2023年最新的P2P非法集资案件频发,监管出手弥补空白

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2024年7月24日发(作者：)

2023年最新的P2P非法集资案件频发，监管出手弥补空

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P2P非法集资案件频发，监管出手弥补空白

P2P行业的合规整改已经持续了近2年。根据中国互金协会数据，自专项整

治以来，已有5074家从业机构退出，不合规业务规模压降4265亿元。

然而，在专项整治过程中，一些P2P平台在经营中性质发生根本性变化、资

金流向不明、搭建资金池、底层资产不透明等新的金融乱象也相继显现。

近日，多家明星平台先后因非法集资问题被立案调查，例如，唐小僧于6月

16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案调查；7月14日，深圳市公安局南山分

局对投之家涉嫌集资诈骗案立案侦查。行业非法集资犯罪形势严峻。

“法院判决平台涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪的依据，主要是区分

平台非法集资是否以非法占有为目的。”中南财经政法大学金融协创中心研究

员李虹含表示，比如募集资金并非用于借款项目而是资金流入公司法定代表人

或个人账户，并将募集资金抽逃、私分、转移，用于偿还个人债务、个人消费

挥霍等。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，在互金整治长效机制建设方面，应加

大对各类以互联网金融名义实施的非法集资、违规营销、商业欺诈等非法金融

活动的打击力度。

整治新的金融乱象

“我们所说的‘两非’是指非法集资犯罪与非法吸收公众存款罪。P2P平台

非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等模式，有必要

对其予以刑事治理。”北京大成律师事务所合伙人肖飒对第一财经记者表示。

据悉，对P2P平台非法集资行为予以刑事规制的罪名主要是刑法第一百七十

六条的非法吸收公众存款罪和刑法第一百九十二条的集资诈骗罪。

据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2023年全国新发涉嫌非法集资

案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%。2023年

1~3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%

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和42.3%，继续保持“双降”态势，但案件总量仍在高位运行，参与集资人数

持续上升，特别是互联网领域非法集资犯罪成为普遍模式，大量民间投融资机

构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的

30%以上。

P2P平台爆雷的同时，新的风险特征也相继暴露。例如，发案地区相对集

中，7月6日、7日，仅杭州市警方就连续发出八份通告，对八个涉嫌非法吸收

公众存款案的平台进行立案侦查。

同时，恶意逃废债的投资行为、平台恶意倒闭、一地整治另一地死灰复燃等

监管套利行为等风险也不断显现。

由于资金流出剧增，大批还款人还款意愿丧失或还款能力不足，给平台经营

造成了重大影响，多家平台宣布清盘。一批恶意逃废债的投资人以及恶意倒闭

的平台也掺杂其中。

针对恶意逃废债现象，中国互金协会发文表示，相关部门应进一步加大打击

恶意逃废债等行为，维护规范合同的存续效力。同时，进一步发挥司法协作、

资金存管、信息披露、信用信息共享等基础设施手段作用，形成失信联合惩

戒。

另外，一些平台也相继发布清盘公告，表示仍需2~3年时间进行投资用户的

兑付。例如，某平台清盘公告显示，目前平台在贷余额约为10亿元人民币，平

台将分36个月进行投资用户的兑付。第1~12个月，每月兑付用户本金2%；第

13~30个月，每月兑付本金3%；第31~36个月，每月对付本金4%。

就如何确保资金追偿流程、稳定投资者情绪，多地监管积极处理回应，避免

留下隐患问题。

上周，深圳互金协会要求拟主动清盘转型或退出的P2P网贷机构，务必严格

遵守《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》，在退出过程中定期向市、

区金融办报送平台业务数据、退出计划执行情况和资金清退进度，确保退出方

案落实到位等。

中国互金协会也表示，要持续开展统计监测和风险预警，对确已不具备继续

营运条件、拟退出市场的机构，应警示和督促其制定清退计划，增强退出全过

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程透明度。

另外，由于P2P企业普遍跨区经营，监管难度较大。一位接近监管部门人士

表示，在P2P的清退整治过程中，应建立全国统一标准，防止出现监管套利以

及一地整治另一地死灰复燃的现象。监管部门要做好源头管理，金融业必须持

牌经营，遵循谁审批谁监管的原则，类金融机构的准入要严控，同时加强监管

科技建设，持续开展合规、验收工作，发展监管科技，开展动态分级以及白名

单试点等。

理性看待市场风险，监管发力弥补空白

“现在新增非法集资，基本上都是2023年之前注册的。”某地方监管部门

人士介绍。据了解，非法集资犯罪往往持续数年，犯罪潜伏期比较长，从作案

到案发有2~3年的周期或更长，在被告人无法兑付时才会案发。由于大量集资

诈骗和非法吸收公众存款犯罪案件的赃款去向不明，导致结案后赃款无法追

回、损失得不到补偿、参与人不满意等。

例如，在近期立案的平台中，有平台投资人认为平台应定性为集资诈骗而不

是非法吸收公众存款。对此，肖飒表示，定性平台负责人为集资诈骗罪，则必

须证明其具有非法占有投资人钱财的目的，并一定使用了诈骗方法。“需要重

点查明行为人对非法集资资金的管理、使用、退赔能力以及集资参与人参加集

资的起因、方式、金额、回报、损失等方面。集资诈骗犯罪中，还应进一步查

明行为人编造、夸大经营业绩，虚构集资用途，虚假承诺高额回报，隐瞒事实

真相的相关证据。以上几点在目前的认定上尚且较为困难。”

“目前出问题的，很多不是真正的P2P，或者本身模式就有重大缺陷，风控

有问题，里面有一些平台实际本来就是诈骗，这些平台退出是非常有必要的，

对投资人和行业长远都有好处。”业内人士表示，“监管根据历史累积数据建

立行业评级或是一种可行的方式。”

接连爆雷后，市场担忧情绪蔓延。多家平台发布的运营报告显示，平台正承

受资金流出加速带来的压力。债转数量大幅提升、投资人不投长标改投短标等

情况都是投资者信心缺失的直接体现。

多位业内人士表示，目前虽然陆续出现一些问题平台，但整个网贷市场一直

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在自身净化和出清。

“发展是以规范为前提，整治是为了更好的发展。”针对近期网贷市场多家

平台逾期、倒闭，中国互金协会与上海、广州、深圳、江苏三地互金协会先后

发声，呼吁市场理性看待网贷行业市场。

中国互金协会表示，广大从业机构要深刻认识专项整治工作再动员、再部署

的必要性和紧迫性，积极主动整改，有效防范化解风险，为整改合格机构顺利

纳入规范管理创造条件，并对整改不合格机构实现无风险退出和有效处置。

在地方监管方面，据了解，某市监管部门正拟定白名单标准，目的是分化

P2P企业，鼓励健康发展，严格限制违规交易行为。上述监管人士表示，建设

风险监测预警，打击非法集资，金融舆情监控，实现对互联网金融机构，全生

命周期的监管。p2p非法集资案件频发

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