工行幸福生活版手机银行功能体验报告

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2023年12月24日发(作者：)

工行幸福生活版手机银行功能体验报告

通过对工行幸福生活版手机银行全流程体验，整体感受到工行手机银行智能、安全、个性化的服务体验，现将主要功能详细体验情况报告如下：

1.亲情账户，因爱而生

我们都知道，老年人一般不太会使用手机银行，往往存在“想用不会用”“想用不敢用”和子女“想帮不好帮”“想办不能代办”等痛点和需求，工行基于金融本质，围绕账户安全，创新推出亲情账户功能，打造两代人互动互通的金融交易，很好的为用户解决这一痛点。

亲情账户是工行幸福生活版手机银行的主要功能亮点之一，工行在产品设计中，充分考虑到父母的触网需求，基于完备的智能风控机制，为客户提供基于家庭关系的功能集合。

（1）添加家人

亲情，是幸福生活版手机银行的主色调，家庭关系是开展亲情功能的基础。客户登录工行手机银行，如果使用的是标准版手机银行，可以在“全部”—“账户服务”中找到“亲情账户”栏目；如果使用的是“幸福生活版”手机银行，“亲

情账户”在首页就能找到。点击“添加家人”，只需选择关系、输入真实姓名和手机号码三个步骤就可完成。

添加家人后可以向家人赠送亲情卡，向家人快捷转账，代家人缴费充值，如果家人没有开通工行手机银行，可以帮助家人注册。

（2）亲情卡

基于家庭常见的小额便利充值缴费的需求，创新推出亲情卡功能，年轻人直接在线上为父母开立亲情卡并设置额度，后续老年人的消费缴费使用子女的关联账户余额，即保障了老年人的安全要求，又满足了子女孝敬老人的需求。正如工行幸福生活版“幸福 有我”的理念，传达了幸福家庭中既离不开老一辈沉淀的智慧，也需要年轻人带入新技术新活力，而这也是工行践行“以用户为中心”的初心体现。点击家人头像进入主页，选择“赠送亲情卡”，为对方设置消费限额

（最高2000元/月），选择付款卡卡号，设置亲情密码，家人登录工行手机银行领卡，就可以使用了。

（3）快捷转账

在普通家庭转账汇款功能应用场景中，家人之间的转账汇款业务占比较高，既要简化家人之间转账汇款交易流程，又要防控业务风险，基于家庭关系优化转账汇款功能显得尤为重要。“幸福生活版”手机银行添加家人后，家人之间可以快捷转账，选择“添加对方收款账户”，如果之前已经给对方转过账，可以点击“选择账户”快速带入；如果对方银行卡在身边，可以选择“扫卡”；如果银行卡不在身边，可以手动输入卡号，添加成功以后就可以快捷转账了。

（4）生活缴费

作为家庭中坚力量，年轻人可以在工行手机银行中设置亲情关系，将父母长辈的账户信息、生日提醒等添加在亲情页中，以后就可快速交易为父母代缴充值，让尽孝也能碎片化。选择“日常缴费”和“手机充值”，就可以给家人进行生活缴费和充值了，缴费项目涵盖水、电、燃气、交通罚款、党费、工会费、税费、学杂费、话费等项目。

（5）代理注册

工行针对老年人使用手机银行的特性，创新性推出子女帮父母注册手机银行的功能，降低老年人使用移动金融服务的门槛，增添亲情互助。如果家人没有开通工行手机银行，选择“帮他/她注册手机银行”，按页面提示，进行本人的人脸识别，然后输入家人要开通手机银行的手机号、银行卡号和身份证号，填写完之后通知家人，待家人登录手机银行完成认证后即可使用。

2.语音交互，智享简单

工行“幸福生活版”手机银行将先进的技术形式充分应用在幸福版中，为老年人提供新的交互方式，比如支持纯语音双向交互，无需输入语音操作即可在线办理业务，在交易关键节点通过500-3000Hz最适宜人耳的频段朗读业务提醒；苹果手机用户还可通过siri直接转账汇款，将动手变为动口，让老年人也享受到黑科技带来的便利。客户点击主页下方“语音”按钮进入“语音交互”界面，长按说出想办理的业务，系统自动识别后跳转到功能页面，直接办理业务。

3.一键安全，一直安心

工商银行一直致力于金融安全管理方面的研究，本次“幸福生活版”手机银行在老年人最关心的安全问题方面，新增安全向导，将所有安全管理功能集中在一个界面，包括常用的安全检测、设备保护、账户安全锁、应急处理（挂失）、e支付安全管理、第三方协议管理、交易权限、登录管理、登录记录查询、安全介质管理、预留验证信息等多项安全服务。同时，工行“幸福生活版”手机银行优化功能界面，重点突出设备保护、账户安全锁和快捷支付协议，引导客户一键检测，根据自身需要设置夜间锁、境外锁、地区锁、境外无卡支付锁、限额锁等。如客户可为名下所有卡片设置境外锁，启用后境外常用国家/地区（3个）以外无法进行ATM取现、POS刷卡消费，便捷操作，一直安心。

另外，在老年人常用的转账汇款方面，工行“幸福生活版”手机银行贴心设计，当转账金额大于1万时，系统会进行安全提示，防范电信诈骗等外部风险事件（可勾选不再提示），保障资金安全。

4.便捷求助，亲友帮忙

在老年人操作手机银行时，经常会遇到一些操作疑问，疑问得不到快速解答容易产生畏难情绪，而亲友想指导老年人操作手机银行，又没有合适的途径，从而出现了老年人“想用不会用”，亲友“想帮不好帮”的情况。工商银行深入分析老年人心理特征，创新推出“一键截屏”功能，点击界面右上角，选择“一键截屏”，转发融e联或微信，寻求亲友帮助。亲友可直接在融e联或微信回复指导，不仅能帮助老年人顺利完成操作，而且还会密切亲友关系。

5.功能界面，精简优化

（1）版本切换

工行“幸福生活版”手机银行并不是一个单独的手机银行APP，客户可以在工行手机银行右上角可以进行版本切换，所有客户均可体验，工行还贴心的为55岁及以上客户在首次登录标准版时弹窗提示，客户可选择是否切换到“幸福生活版”手机银行。当我们将手机银行切换为“幸福生活版”后，在之后的每次登录都会为用户呈现“幸福生活版”的界面，后期用户也可以通过“版本切换”回到标准版本。

（2）功能简化

大家都知道手机银行功能较多，工商银行作为移动金融的领军者，手机银行功能全面，为客户提供全方位金融服务。作为年龄较大用户，多数情况下常用的功能也就几个，复杂的功能设计会给用户带来一定的负面体验。工行“幸福生活版”手机银行在标准版基础上仅保留了我的账户、转账汇款、投资理财、安全向导、亲情账户等常用功能，通过大数据分析，剔除了近62%不常使用的功能应用，很好的为用户解决了这一痛点。

（3）界面美化

工行“幸福生活版”手机银行采用关怀式情感设计，通过整合、打散、重组信息，展现清晰、简洁的页面，利用人眼视觉差构建信息层级，并不是通篇放大，而是对信息合理的疏密布局，达到层级明确划分，使整个信息排列清晰明确，有效增强用户信息获取效率，提升页面美观性，并从场景出发，满足用户的使用需求。在色彩方面，延续标准版色彩体系，采用主色调与辅助色搭配的方式，符合用户记忆，同时增对中老年人用户进行色彩优化，增加莫兰迪色彩，为用户提供柔和、典雅、舒适的享受，并用色彩强调场景，符合用户心理预期。在字体方面，重新定义符合老年用户的文字色彩，加深文字颜色，强调对比，提高辨识度，用“字体”本身提升内容识别。在页签布局方面，由标准版的4个简化为2个，只保留“首页”和“我的”，同时增加舵式导航，

两页签中间区域突出展现语音搜索入口，并根据大数据分析，将目标用户点击量较多的功能设置为默认菜单，采用楼层分布展现，支持用户个性调整应用顺序，简化日常操作。

（4）交互设计

工行“幸福生活版”手机银行不仅对功能、界面进行了用心设计，在交互设计方面也是非常人性化，围绕“便捷化操作”和“智能化协助”两方面优化设计。在“便捷化操作”方面，手势动作以点击、滑动为主，扩大点触面积，减少交互次数，并通过语音、提示、动效等手段提醒交互结果；在“智能化协助”方面，强化职能语音功能，将部分文字信号转化成语音信息，并提供截屏求助、客服帮助、安全向导等快速帮助功能。

6.银发理财，专享稳健

手机银行作为向用户提供高效便捷金融服务的渠道，产品内容的丰富也非常重要，为做好“幸福生活版”手机银行，工商银行根据中老年人投资理财偏好，创新推出专属的“银发理财”产品，满足客户投资理财需求。本次上线的“银发宝”产品是一款定期存款产品，投资期限可选，按月付息，收益较普通定期存款更有优势，仅供55岁及以上用户办理，客户体验较好。

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