金融法知识点深度总结,基于考试范围

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2024年5月1日发(作者：)

《金融法》课程复习范围

一．名词解释

金融：是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在

信用基础上组织起来的货币流通。

间接金融：是指最终贷款人（存款人）通过银行，非银行金融机构等中介机构（贷款人），

把资金贷给借款人的资金融通行为。

中央银行：是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融

调控与监管的特殊金融机关。

货币政策：或称金融政策，是指主权国家为实现其特定的经济目标而采用的各种调节货币供

应量或管制信用规模的方针，政策和措施的总称，是一国主要的宏观经济政策。

存款准备金：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。金融机构按

规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总金额的比例就是存款准备金率。

贴现：票据的持票人在到期日前，为了取得资金贴付一定的利息，将票据权利转让给金融机

构，是金融机构向持票人融资的一种方式，也称为贴现贷款。

再贴现：金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现票据，再以贴现方式向中央银行转让票

据的行为，是央行的货币政策工具。

再贷款：是指中央银行对商业银行的贷款。

公开市场业务：是指人民银行在公开市场上与一级交易商进行交易，买卖国债，其他政府债

券和金融债券及外汇，以吞吐基础货币，控制和调节货币供应量，货币市场利率，进而实现货

币政策目标的活动。

商业银行：是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，

提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融企业的一种。

接管：此应指商业银行的接管，是指金融管理机关通过一定的接管组织，按照法定条件和法

定程序，全面控制和管理商业银行的业务活动的行政管理行为，是金融管理机关依法保障商业

银行经营安全性，合法性的重要的预防性措施。

存款：商业银行等具有存款业务的经营资格的金融机构接受客户存入资金，并在存款人支取

存款时支付存款本息的一种信用业务。（p330）

储蓄存款：指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单

作为凭证，个人凭以支取存款本息的信用活动。（p332）

单位存款：也称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款。具体指企业，事业，机关，

部队和社会团体在金融机构办理的人民币存款。（p336）

同业拆借：商业银行等金融机构同业之间相互融通短期资金行为。

贷款：贷款有动态和静态两种含义，静态的贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率

和期限还本付息的货币资金。动态的贷款则是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给

客户，并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。（p340）

自营贷款：指贷款人以合法方式募集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷

款人收回本金和利息。（p344）

委托贷款：指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根

据委托人确定的贷款对象，用途，金额，期限，利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

担保贷款：包括保证贷款，抵押贷款，质押贷款。

1）保证贷款：系指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按

约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

2）抵押贷款：系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放

的贷款。

3）质押贷款：系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物而

发放的贷款。

信用贷款：系指以借款人的信誉发放的贷款。

政策性银行：是指由政府创立，参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻，配合政府经

济政策，社会政策，在特定领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济，

促进社会进步，进行宏观经济管理的专门金融机构。（p239）

信托：即“信任委托”之意，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人或

为其他处分，受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，管理或处

分财产的行为。（p510）

自益信托：是指委托人和受益人为同一人的信托。

他益信托：是指委托人和受益人不为同一人的信托。

私益信托：是指委托人为自己或其指定的特定人私人利益而设立的信托。

公益信托：A以救助贫困，救助灾民，救助残疾人，发展科教文艺体事业，保护环境，医疗

卫生，其他社会公益事业为目的而设立的信托。（老师给的定义）

B是指委托人为学术，技艺，慈善，宗教，环保等事业以及其他社会公共利益而设

立的信托，其受益人是符合规定条件的不特定多数人。

设定信托：又称“任意信托”，是指基于信托合同或遗嘱等信托文件而设立的信托。

法定信托：是指通过法律的强制或者法律根据对当事人意思的解释，推定而成立的信托。

单一信托：即个别信托，是指受托人就各个委托人所信托的特定财产，分别，独立地予以管

理或者处分的信托，其特点着重于受益人的保护及信托财产的特性。

集合信托：即集团信托，是指受托人把根据同一内容的信托合同设定的众多委托人的信托财

产集合成一个整体，依特定的目的而概括地予以管理和处分的信托，其特点偏重于信托财产的

形成方式及受益人的保护。

二．主要知识点

1.我国的金融体制。

答：1）建立在国务院领导下，独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系2）建立政策性金融

与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系3）建立统一

开放，有序竞争，严格管理的金融市场体系4)实现两个真正是指把中国人民银行办成真正的中

央银行，把国有专业银行办成真正的商业银行。5）坚持分业经营

2.我国央行的性质及法律地位。

答：性质：人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门，是特殊的国家机关和金融机关。

法律地位：是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融调控与监管机关。

3.法币法偿原则

答：1）人民币是我国唯一的合法货币，任何单位和个人不得印刷，发售代币票券，以代替人

民币在市场上的流通。

2）人民币具有无限清偿能力，以人民币支付中国境内的一切公共的和私人的债务，任何

单位和个人不得拒收。

4.人民币的发行原则

答：1）集中统一发行原则 2)计划发行原则 3）经济发行原则 （p317）

5.禁止的人民币的违法行为

答：1）伪造，变造人民币 2）毁损人民币 3）非法使用人民币图样 4）代币票券的印刷和

发售，以代替人民币在市场上的流通 5）购买，使用，运输，持有，伪造变造的人民币

6.中国人民银行的法定货币政策目标及工具

答：法定货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

工具：1）存款准备金制度 2）确定中央银行基准利率 3）再贴现政策 4）再贷款政策

5）公开市场业务 6）其他货币政策工具

7.中国人民银行行长产生方式

答：行长根据国务院总理提名，由全国人大决定，人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由

国家主席任免。副行长由国务院总理任免

8.中央银行的职能与职责

答：职能：1）调控，监管和服务职能 2）发行的银行 3）银行的银行 4）政府的银行

职责：1）发布与履行其职责有关的命令和规章

2）依法制定和执行货币政策

3）发行人民币，管理人民币流通

4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

6）监督管理黄金市场

7）持有，管理，经营国家外汇储备，黄金储备

8）经理国库

9）维护支付，清算系统的正常运行

10）指导，部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

11）负责金融业的统计，调查，分析和预测

12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

13）国务院规定的其他职责

9.中国人民银行业务的限制

答：1）业务开展不得以营利为目的，而是通过业务服务来稳定货币，稳定金融，调控宏观经

济发展

2）业务对象特定，即主要是商行和其他金融机构，不直接对一般的企业和个人开展业务

3）开展业务活动时，以国家的名义和身份进行

10.金融监管的类型

答：1）高度集中统一的金融监管体制，即由单一的监管机构负责金融监督管理

2）双层多头的金融监管体制

3）单层多头的金融监管体制

4）混合金融监管体制

或者按照老师上课讲的

1）分管分营 （中国）

2）分营混管 （韩国）

3）混管分营 （美国）

4）混营混管 （日，英）

11.银行业金融监管的范围

答：包括在中国境内设立的商业银行，城市信用合作社，农村信用合作社等吸收公众存款的金

融机构以及政策性银行。在中国境内设立的金融资产管理公司，信托投资公司，财务公司，金

融租赁公司以及经银监会批准成立的其他金融机构。还包括经批准在境外设立的金融机构以及

境内银行业金融机构在境外的业务活动。

12.银监会的监管对象及监管职责，措施

答：监管对象：包括在中国境内设立的商业银行，城市信用合作社，农村信用合作社等吸收公

众存款的金融机构以及政策性银行。在中国境内设立的金融资产管理公司，信托投资公司，财

务公司，金融租赁公司以及经银监会批准成立的其他金融机构。还包括经批准在境外设立的金

融机构以及境内银行业金融机构在境外的业务活动。

监管职责：1.市场准入监管职权：

1）机构准入

2）业务准入

3）高管人员资格审查

4）大股东资信审查（持股比例5%）

2.日常业务及风险监管职权：

1）审慎经营监管

2）风险评级、预警

3）银行业突发事件

3.危机处置

1）监管矫正

2）接管重组

3）撤销

4.其他职权

措施：1）银行业金融机构报送报表，资料

2）实施现场检查

3）监管谈话制度

4）责令依法披露信息

5）对违法行为的处理

6）对危机机构实行接管或重组

7）对问题机构予以撤销

8）查询，申请冻结有关客户

9）对与涉嫌违法事项有关的单位和个人之执行权

13.商业银行法的适用范围

答：1）商业银行2）外资银行3）存款类金融机构4）政策性银行5)非银行金融机构

14.商业银行的职能

答：1）信用中介职能2）支付中介职能3）信用创造职能4）金融服务职能

15.商业银行的经营原则

答：1）“三性原则”：安全性，流动性，效益型2）“四自方针”：自主经营 自担风险

自负盈亏 自我约束 3）业务往来遵循平等，自愿，公平和诚信原则4）保障存款人的合法权益

不受侵害原则5）严格贷款的审查，资信担保6）依法经营7）公平竞争8）依法接受中国银监

会等监督机构监管

16．商业银行的设立条件（含分支机构的设立规定）

答：商业银行设立条件：1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程2）有符合《商业

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