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2024年5月6日发(作者：)

＃＃银行反洗钱工作客户风险等级分类管理

办法

第一章 总 则

第一条 为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融

资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中

华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份

资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章，结合我行业务实

际,特制定本办法。

第二条 反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等

级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在

地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，

为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同

风险等级采取相应风险控制措施的行为。

第三条 客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个

人客户。

第四条 客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则：

（一）客观性原则。客户风险等级分类是对客户的客观评价，

必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份

的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。

（二）持续性原则。客户风险等级分类工作应持续关注客户

基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。

（三）保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准

和评定情况严格保密，防止信息外泄。

第五条 本办法适用于我行各级机构。

第二章 管理机构及职责分工

第六条 总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的

管理工作，其职责如下：

（一）负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，

并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制

度；

（二）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；

（三）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组

织对客户风险等级分类工作的检查；

总行信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的

开发、维护工作。

总行公司、零售、国际等部门负责组织本条线“了解你的客

户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。

第七条 分行反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民

银行当地分支机构的要求,组织本行客户风险等级分类管理工作，

并做好持续跟进；分行信息技术部协助分行反洗钱职能部门运用

技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关

键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分行

公司、零售、国际等部门应认真实施“了解你的客户”，配合分

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