防范诈骗知识

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2024年3月17日发(作者：)

防范诈骗知识

1、不要在街边购买便宜东西（古玩古董等物品），不要在街边和不相识的人随意搭话，

不要被花言巧语蒙骗；在外边发现地上的钱包和现金不要随意去捡；不要把钱借给不了解

的人，不要参与地上摆摊或一些赌博活动，从多数案例看，受骗者大多都有占小便宜的心

态所至。

2、近期有诈骗嫌疑人打着上门服务，售后服务的幌子，大模大样敲开居民家门行骗。

提醒大家以后遇到这种情况，都要查明有关人员的身份。

3、在公共场所，面对陌生人多些警惕，特别是在流动人员较多的地方，请不要暴露自

己的财物。在人员复杂的场所，特别小心免费帮忙的热心“老乡”之类的陌生人，不管对

方说得有多好听。保持一定得警惕性是必要的，更不要因为贪图小便宜而轻信陌生人。

4、作案人一般持外币、金砖、金元宝、金神像或假名贵药材或假金银首饰，与你兑换

人民币时，请识破其圈套，以防钱财被骗。

5、当有人拿“中奖”的易拉环或其它中奖标志以低价出售时，并有很多围观争相抢购

时，请你识破骗局，不要购买，以防被骗。

6、诈骗犯罪嫌疑人往往是通过各种非法渠道获取受害人的身份和电话信息，市民在接

到陌生电话时，首先要核实对方的真实身份情况，应先亲自与亲友本人或值得信赖的熟人

取得联系核实，不要盲目轻信。市民在接到陌生电话，并以“猜猜我是谁”的方式询问时，

一定不要轻易猜对方的姓名、身份，应让对方先报出姓名，核实是否是其亲友，以免被犯

罪嫌疑人利用。

7、冒充税务局告知国家将对部分车主实行退还购置税7%为诱饵，并冒充税务局工作

人员或车管所工作人员同受害人联系，诱骗车主到银行ATM机按照嫌疑人要求进行操作，

将受害人的卡内现金以转账的形式转向嫌疑人户头，或直接让受害人转手续费至指定帐户

实施诈骗。针对汽车退税诈骗，车主不要轻信，可通过114查询当地地税务局电话进行咨

询，目前我国尚未出台汽车退税政策。

8、冒充国家执法部门工作人员诈骗，嫌疑人以一陌生电话拨打受害人手机或固定电话，

在电话中以冒称“公安、检察院、电信、税务、工商等执法部门工作人员”的方式，或能

准确叫出受害人姓名，以称受害人的某一帐号涉嫌“经济案件或贩毒或其他刑事案件”需

要冻结帐号，或电话座机欠费，或信用卡透支等为由进行核实，要求受害人转账到某银行

帐号，并按其要求在ATM机上操作，待受害人将钱汇到该帐号后，再次拨打嫌疑人电话

号码时已停机，受害人发现被骗。在以上诈骗犯罪活动中，犯罪嫌疑人通常以非法手段获

取受害人部分身份或电话信息，同时又冒充其亲友或国家工作人员，利用受害人轻信或盲

目处理紧急事宜的弱点实施诈骗犯罪活动。

9、市民在接到报称“某帐号涉嫌案件”的电话时，不要轻信，公安机关或检察机关工

作人员在办理案件过程中，对涉嫌帐号会直接联系银行部门，不会通过电话指令转账；市

民在接到此类电话时，最好到银行部门查实核对，千万不要在网上或ATM上告知自己的

密码或帐号。

10、凡是要求到ATM机上进行任何电话遥控的操作，均系诈骗。

11、乔装打扮成僧人、尼姑、神汉等各种名义化缘，乞讨或花言巧语骗你有天灾人祸

时，出来行骗的事情已屡见不鲜。他们会以化缘为名，声称修建庙宇，骗取钱财。更有甚

者还手持佛教理事会的证明，很多人都为此上当受骗，后悔不已。庙宇的修建应由慈善机

构或个人捐助，绝不会让僧人以个人名义出来化缘的。

12、购物中奖的陷阱

有些商场会采取很多不正当的经营手段，让您在“中奖”的喜悦中落入消费的“陷阱”。

他们或采取购物抽奖的手段，让您获奖，奖品就是以“优惠”的价格购买某些商品；或给

您折扣券，让您在折扣的吸引下一买再买，回家后您才发现买了一些根本不需要的商品，

后悔不已。

13、骗子利用受骗者的善良心进行行骗，骗子装成小贩，天色将晚时以急于收摊为由

将货品低价出售，当买者付钱时，骗子向买者换整钱，并适时地说“亲戚有喜事，随礼金

零钱不好看，银行已关门”等。善良的买者与其换钱后，骗子会突然说“我少了一块钱，

会不会多给您了”当买者掏出钱给骗子核对时，骗子会数一遍，并表示不好意思，其实这

其中的一部分钱已经被骗子抽掉了。

14、骗子一般会以信用比较高的单位的工作人员的名义行骗。例如：几个骗子佩戴电

力公司胸卡冒充电力公司工作人员，敲开居民的房门态度强硬地说：“你家电表为何不装漏

电保护器。”说罢当即装好，当场收费七八十元。其实同样的漏电保护器在市面上才卖十几

元钱。同样还有很多骗子冒充煤气公司或保险公司的工作人员行骗。

15、一些骗子利用病人急求治病良药的心理行骗。通常的情况是，行骗者在医院门口

上前和受害人打招呼，问其是否看见这个医院的有名医生，说他有秘方好药。交谈中又有

一人也问此医生，这时这名“神医”出现，身穿白大褂手推自行车，车后有一药箱子有十

几袋中药。这几个人上前抢购然后也给被害人匀几份。当被害人买完后，骗子已四处逃走

不知去向。

16、骗子一般会利用受害者贪便宜的心理设局行骗。例如：骗子伪装成工地民工和一

位大娘或中年妇女上前搭话：“大姐，干活时我挖出来这个东西，您看。”说着掏出几个假

金元宝或假金锭，又说：“我们工地二十几个人一屋，没法藏，我托您帮我存几天，等过几

天我们结了工钱就回家了，您也别白给我存，到时候我给您一个金锭。”得到实惠又不担风

险，受骗者自然愿意。临走时，骗子会突然说：“到时候您不认账怎么办不如您拿点东西给

我，好有个担保。”通常这个担保就是受害者身上的金耳环，金项链，手表等东西。

17、骗子利用一些上年纪的人对于一些玄虚的事情“宁可信其有、不可信其无”的心

理行骗。如：骗子通过各种渠道摸清被骗人家庭情况，伺机接近受害人，并取得其信任到

受害人家中做法。做法时骗子会说需要烧些纸钱，并要求受害人先拿白纸后拿脸盆来，把

纸钱放到脸盆里烧，免得弄脏屋子等。趁受害人拿脸盆时，骗子趁机用白蜡在白纸上描画

一番，把动过手脚的白纸放在烧过纸钱的余灰上，余灰的热度将白纸上的蜡融化，有蜡的

地方就显出画好的图样，受害人错以为是神仙显灵，其实是简单的物理现象。此时骗子就

要受害人拿出大量的现金和金货“消灾”，并将钱用报纸包好放在某处，并让受害人拿些水

来破灾，当受害人取水时，骗子将包调换并开始做法。

18、经常独自出差的人难免在旅途中与同车人聊天，但千万不要被冒充什么“总经理”、

“老板”、高干子弟的骗子所蒙蔽，不要在旅途中谈生意，让“朋友”骗走钱财。

19、有些骗子利用大龄男女求偶心切的心理，披上“红娘”的外衣大肆行骗。因此进

入婚姻介绍所后一要看其是否有有关部门颁发的许可证，二是要看其是否收费合理，维护

自己的权益。

20、作案人员以每台价值几十元的仿真手机谎称“水货”，“贼货”以几十元至四五百

元不等的价格在马路上兜售。购买手机要到正规的商场。路边兜售且有人“围观”大多有

诈。

21、作案人员事先携带作废的充值卡，到商店假意购买同种类型的充值卡，趁营业员

不注意，迅速调换后逃离。防范办法：目光盯牢你的销售物品，不要让骗子转移了你的视

线。

22、作案人员约请网友到茶室等场所会面，而后以自己手机没电等理由，向网友借用

手机，又以室内人声嘈杂听不清、没有信号等为借口到户外拨打，随后逃之夭夭。防范办

法：以自己的手机正在等回电为理由，尽量不借给不知底细的网友，暗示自己已有警惕。

23、作案人员在医院、药房附近，以替老年病人介绍名医为由，在取得被害人信任后，

以收取介绍费为名骗取钱财。防范办法：可向介绍人索取“名医”资料；到私人诊所就诊，

要看清行医执照。

24、作案人员以群呼的方式给手机用户发送中奖信息(如：奖金为一台电脑)。被害人

与其联系时，即被要求以汇款到指定账户的方式支付一笔税款和邮费，遇到此等“好事”

不妨请教有经验的人，多问几个为什么并将账号告诉公安机关，以便追根溯源。

25、作案人员往往选择马路、菜场、车站、商场等热闹地段，谎称自己是外地某名牌

大学的学生，来天津游玩钱包被偷求借路费等借口，骗取路人，特别是青年女性、女高中

生的同情，从而达到诈骗目的。防范办法：可问一下该大学具体细节，并以打电话通知学

校为由，如对方神色慌张，随即报警。

26、除银行卡密码外，姓名、身份证（号）、银行卡号、信用卡有效期和验证码（即

“后三码”）都是重要的个人信息，是银行卡服务中身份验证的必备信息。只要涉及这些重

要信息，都要提高警惕，不要轻易提供给他人。例如：随意放置银行卡和身份证件、随意

丢弃刷卡签购单和对账单、刷卡输密码不遮挡、使用简单数字组合或本人生日作为密码等

都可能导致不法分子偷窥、窃取或破解个人信息，假冒持卡人身份盗用资金。

27、银行卡应视同现金一样妥善保管、随身携带，不要借给他人使用，以免增加遗失

或资料泄露风险;交易时一定要选择信誉良好的商户，刷卡时不要让卡片离开自己的视线，

这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷。此外，银行卡卡片与提现密码、

身份证件等分开存放，避免信用卡遗失时遭他人在自助设备上冒领现金或破解密码盗取现

金。

28、警惕可疑电话和短信：

（1）目前不法分子通过电话和短信进行银行卡诈骗的花样不断翻新，目的是获取持卡

人的银行卡号、密码等重要个人信息，或要求其转账。持卡人对任何要求转账和索要银行

卡密码的电话和短信都应提高警惕，任何情形下都不要轻易向他人透露重要的个人信息，

必要时应及时向公安部门报警，确保个人帐户和资金安全。

（2）接到陌生电话，特别是广东、福建沿海口音的陌生电话，或者接到“00019、0019”

开头的国际来电，要提高警惕；如果你不能肯定对方是否是骗子，一定要将情况告知家人

或者咨询当地公安机关，不要给诈骗犯罪分子任何可乘之机。

（3）现在的骗子已大量使用“任意改号软件”，你接到电话号码显示就是当地的座机

号码，骗子会叫你拨打当地114查询电话真假，通过114查询确为当地公安机关或银行的

办公电话。这种作案手段欺骗性很强，普通市民极易上当受骗。现公安机关开通反电信诈

骗咨询电话，广大市民如遇类似情况，可随时拨打该电话，值班警官会为你提供及时有效

的咨询服务。

29、谨慎对待ATM异常现象：

持卡人在ATM机上进行操作前应首先留意是否有多余的装置或摄像头、周围是否有

形迹可疑的人员；操作ATM时如果出现“吞卡”或提现故障时，应在原地及时拨打发卡

银行和ATM电子显示屏上的客服电话求助；ATM发生故障时，银行只通过ATM电子显

示屏告知持卡人，不要相信ATM机外部张贴的“ATM故障”或“ATM升级”等字样的公

告，切忌直接拨打类似公告上的联系电话。

30、2009年11月4日23时许，家住青羊区方小姐匆忙向警方报案，说她在当天21

时30分时，在QQ游戏上看到一条信息称自己中奖了。方小姐半信半疑，于是拨打对方

留下的咨询电话（号码:0606）。对方要求她先交空运费和税费。方小姐听说中奖了，高兴

得手舞足蹈，于是赶紧到长顺下街工商银行把自己卡内的4200元转到对方提供的帐号上，

交纳了所谓的税费。哪晓得，交了所谓的大笔手续费后，对方却突然销声匿迹。

22岁的小李也被“中奖”信息忽悠惨了。2009年12月9日12时3分，小李的手机

（1398194ⅩⅩⅩⅩ）突然收到机号为+86发来的短信，内容为“恭喜！你的号码已被中

央电视台《非常6+1》栏目组主持：李咏‘砸’中笔记本电脑一部，请即刻登陆网站,验证

码：9158，进行验证”，《非常6+1》可是经常搞类似活动，没想到这次居然砸中自己，掩

饰不住内心的高兴，小李赶紧按短信内容提示在网上一看“手机号码已中奖5800元人民

币和一部三星Q10笔记本电脑”。接下来，对方是以支付保险金、手续费、个人所得税、

公证费、买无线网卡等为由要求其将钱打到一帐户上。小李分五次将23000余元转账到对

方帐户。

警方提醒：此类案件一般以中奖为饵，骗取钱财。以某公司庆典、举办手机幸运抽奖

活动为由，以公证员身份请对方领取大奖，借机诱其汇“手续费”、“保证金”、“税款”到

指定银行，步步为营，当你感觉被骗时，他们就不再接听你电话了，那时才幡然醒悟：天

上真的是不会掉馅饼的。

31、2009年10月28日16时许，诸某报警，称其收到一条来自1359974ⅩⅩⅩⅩ

的手机短信“请把钱打到这个农业银行卡上也行6228430张ⅩⅩ”,诸以为是朋友借的卡，

遂往上打了10万元人民币。后发现上当受骗。

警方提醒：嫌疑人用短信群发器随机发送短信，称请把钱打入某某帐号。一些受害人

正在银行汇款，或正好有汇款业务，就按照短信上的卡号进行汇款。嫌疑人一般用假身份

证或捡来的身份证在A地开户，在B地发送短信，在C地取钱，具有较强的反侦察意识。

32、2009年12月15日22时许，警方接到受害人朱某报案，称其于当天15时许在

家中接到自称电信局的男子电话，对方说是有人利用其身份证在广元办理座机欠费2000

多元，并帮忙转接到广元市公安局报案。随后，一个自称姓陈的公安民警打电话告知受害

人朱某，有人在利用其身份证涉嫌严重刑事案件，为了排除朱某嫌疑，警方要监管其银行

储蓄卡。听说是警方介入案件，朱某信以为真，按照对方的电话指示在锦江西丁字街建设

银行的ATM机上进行操作。哪晓得，按了几下，发现自己银行卡上的18000元存款不翼

而飞了，方知上当受骗。

警方提醒：嫌疑人一般使用高科技手段或网络电话（国际IP电话或改号电话）随机拨

打固定电话，并称事主电话已欠费。当事主进一步确认的话，嫌疑人就帮事主转接到“公

安局”，嫌疑人再冒充公安局的人员称有人在利用当事人的卡此事犯罪活动，再转接到“银

行工作人员”。当事主根据对方建议将存款转入对方提供的“保护”帐户后，银行卡内资金

被骗走，再联系对方时，对方已无法联系。

33、八种典型银行卡诈骗手段：

（1）ATM机旁张贴通知公告：不法分子假冒银行名义，在ATM机贴上所谓“通知”

或“公告”：本行因系统升级，为保障客户资金安全，请进行安全设定操作，并输入安全号

码。其实，所谓的“安全号码”是不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡号。通过此手法，

不法分子误导客户在取款前，先将款项转到其指定账户，得逞后立即到ATM机或银行网

点取款或转账。

防范对策：不要相信ATM机旁粘贴的任何类似“通知”、“公告”或“温馨提示”，银

行关于设备运行的任何通知，都只会通过ATM机的屏幕显示。

（2）制造ATM机故障发布提示：不法分子堵住ATM机出钞口、插卡口，制造交易

故障，并在设备上张贴一张所谓“温馨提示”。其内容大体是：如ATM机出现不出钞或吞

卡等现象时，请速与提示中的电话(不法分子的电话)联系。为增加欺骗性，一些不法分子

还会预先购买尾数为95的小灵通电话，在提示上预留的电话为“小灵通电话＋各大银行

客服电话的后三位”，如680578-95533、670624-95588。这样，客户粗粗一看，还以为

就是银行的客服热线。

防范对策：交易前，请观察设备有没有被犯罪分子破坏，发现取款异常情况，请拨打

银行统一客服电话。

（3）偷窥密码卡号复制卡片：不法分子偷窥客户取款密码和银行卡卡号，并利用高科

技手段复制银行卡，再利用复制的银行卡在ATM机上取款，盗取资金。

防范对策：一定要做好银行卡卡号和密码等重要信息的保密工作。在ATM机、POS

机或营业网点柜台输入银行卡密码时，请用手遮住密码键盘，谨防犯罪分子取得银行卡卡

号、密码等重要信息。

（4）伪造证件侵入手机银行：不法分子掌握办理了手机银行业务客户的存折号码、银

行卡卡号、相关密码信息后，盗取或伪造客户身份证件，到移动或联通等通讯部门复制客

户手机卡，输入客户的账号、密码信息，登录手机银行，再划转、盗取客户资金。

防范对策：不要轻易将重要信息泄漏给他人；保管好身份证、银行存折、银行卡等重

要物品，防止被不法分子盗用。

（5）发短信谎报“消费信息”：犯罪分子向你发出短信，称你的银行卡在某地商场、

酒店等消费场所刷卡消费××元，或称已从你的帐户中扣除银行卡费×××元，如有疑问，

可致电××号码查询。

你一旦回电，犯罪分子就会冒充银行客服人员或公安机关金融犯罪调查科人员，谎称

该卡可能被复制，想方设法让客户按其指示操作，实际上，完成操作后，你的资金就被转

到犯罪分子指定的账户了。此类诈骗短信，多是“3”开头的电话发出的。

防范对策：如收到此类短信，要看是否为各银行统一客服号码所发，如不是则无需理

会。如有疑问，要致电相应的银行统一客服号码询问。各银行的客服电话均为五位数。建

行客服电话95533，工行95588，农行95599，中国银行95566。

（6）发短信谎称“账号已改”：不法分子发短信称：“请把钱直接存到某银行账号，账

号为×××”或“我的账号已改为×××”。有的恰逢要汇款，收到此类短信后，未经核实，

便将钱直接汇到犯罪分子提供的账号上。

防范对策：这类信息是犯罪分子通过群发方式发出，收信人范围很广，虽骗术简单，

但受骗事件经常发生。汇款前只需与事前联系人再次电话确认收款人及账号即可避免。

（7）谎称“退还汽车购置税”：不法分子冒充税务部门向车主(一般为宝马、奥迪等进

口高档汽车主)发短信息，称“退还汽车购置税”为名，让车主与某工作人员联系，后诱骗

车主将钱转入犯罪分子银行账户。

防范对策：退还购置税等重大决策，国家不会通过短信方式通知，客户不要上当。

（8）谎称亲友出事急需用钱：不法分子先通过某种途径了解某人手机、家中电话或朋

友电话，然后向对方手机不断打电话骚扰，迫使其关掉手机。此时，犯罪分子以警察或医

生身份给其家属或朋友打电话，谎称其赌博、嫖妓被抓或车祸等急需用钱，诱使接电话人

将钱汇入指定帐户。对方亲属或朋友因无法和本人取得联系，轻信其谎言将钱汇出。

防范对策：你可以先问清来电者办案机关或治疗医院详情，再通过114查询办案机关

或医院号码询问事情真实情况，或者试探性的回答说当地有朋友，会通知其去处理，看对

方反应再酌情处理。总之，付款前要多方查证，不要因救人心切而上当受骗。

34、小心前面有“+”的来电号码：

某市警方最近破获了一起电信系列诈骗案，七个人骗了整整一百二十万。

去年11月6日中午，某市的张女士接到一个电话，电话那头的人自称是某省公安厅

的工作人员，对方告诉张女士你的个人信息被不法人员盗用了，涉嫌参加了洗黑钱的活动。

张女士并没有轻易相信这个人的说法，而是通过114查询了一下某省公安厅的电话号码，

发现这位工作人员所用的电话确实是某省公安厅的电话号码相同，这下子张女士相信了。

自称是公安厅的工作人员让张女士将自己的银行卡和银行卡里的金额告诉他，张女士万万

没有想到她已经落入了犯罪嫌疑人设计的陷阱里。紧接着张女士又接到了检查院的电话，

电话中的工作人员让张女士把银行的存款转入他们指定的账户里进行审查，如果审查之后，

你的资金和洗黑钱没有什么关系，我们会赔偿你相应的损失，如果有问题的话，我们会扣

除一部分，找你说明情况。为了证明自己的清白，张女士按照电话的指示，向账户转入了

150000元钱，从银行出来后，张女士觉得自己做得不对劲。连忙去派出所了解了情况，

这才知道自己被骗了。

在此民警提醒各位市民，公安机关和检查机关不会让当事人将资金转到个人名下。在

市民接到电话时就应该注意了，犯罪分子就是用了一台号码转换器来进行诈骗的，这台转

换器想转哪的电话号码都可以，如果给对方打电话想让对方的来电显示为123456，就会

显视成123456，而实际上这个装置并不是天衣无缝的，而是有漏洞的，用转换器拨打的

电话号码，对方显视号码前会带个“+”，比如说是+123456，还有一点是可以预防的，如

果你直接回拨这个号码是拨不通的。市民遇到此事件发生的话，可以到相关部门查看清楚，

以免上当受骗。

35、检察官提醒：信用卡消费要警惕信息被盗：

近日，某人民检察院对白某等7人伪造信用卡进行刷卡套现的诈骗行为提起公诉。这

也是朝阳区人民检察院首次从源头查获的利用伪造的信用卡进行诈骗的团伙案件。

据承办案件的检察官介绍，白某等人“一条龙”似的诈骗过程大致分三步。

第一步，窃取信息。2008年下半年，白某先后在广东、北京等地购买了“磁卡数据采

集器”、“写卡器”及空白磁卡。在广东省东莞市做酒店收银员及咨客的魏某、郑某某、陈

某某，利用能够接触到客人信用卡的工作之便，用白某提供的“磁卡数据采集器”，秘密窃

取客人结账时使用的不设密码的信用卡磁条内的信息。

第二步，制作伪卡。白某将采集到的信用卡磁条信息输到电脑里，再利用“写卡器”

将信息复制到空白卡或废卡上，制成一张磁条信息与真卡相同的伪造信用卡。

由于设密码的信用卡信息需要先解密，方能复制并制作伪卡，有一定的技术难度，所

以白某等人专门窃取不设密码的信用卡信息。

第三步，刷卡套现。白某通过互联网寻找可以刷伪造的信用卡套取现金的地方，随后

找到犯罪嫌疑人张某某、任某某、刘某某，三人先后向白某提供了多家公司的银行POS机，

让白某刷伪造的信用卡伪造消费记录，银行根据消费记录解付资金后，白某等人将钱取出。

如此，整个诈骗过程就完成了。

2008年11月至2009年4月间，白某等人利用这种方式，共诈骗90余万元。

承办此案的检察官表示，信用卡消费已经成为一种时尚，可以避免现金消费的许多不

便利、不安全因素，但是犯罪分子同样在打信用卡的主意。检察官提示，在消费过程中，

一定要为信用卡设定密码，一般的犯罪分子无法解密，可以增强安全性；刷卡消费时，最

好自己直接到收银台刷卡，不要让信用卡脱离自己的视线，不给犯罪分子盗取信用卡磁条

信息的机会；一旦发现自己的信用卡出现了异常消费记录，要及时向银行核实情况，若涉

嫌犯罪，须及时向公安机关报案。

本文标签： 电话骗子银行