个人征信报告基本内容以及样例及解读

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2024年3月11日发(作者：)

个人征信报告基本内容以及样例及解读

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一、个人征信报告的基本内容

个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的

信息查询人提供的个人信用历史记录。

目前主要用于银行的各种消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告也

广泛应用于各种商业信用销售、信用交易、招聘和求职等领域。此外，个人信用报告还为

查询人提供了检查和规范其信用历史行为的途径，形成了个人信用信息的验证机制。

个人信用报告根摒用途不同，报告信息会有所不同，但通常均包括个人属性信息、信

用交易信息、公共信息、查询记录、信息主体异议声明等基本内容以及信用评分结果。

1.基本信息

包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息、通信信息等。具体包括姓名、

性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、通信地址、联系方式、婚姻状况、配偶姓

名、居住信息、职业信息等数据项。

2.信用交易信息

记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映了信用卡、贷

款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况，贷款信息主要包含贷款发放银行、

贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。信用卡信息包括发卡银行、

授信额度、还款记录等，以及为他人贷款担保信息等信息以及展期（延期）、担保人代还、

以资抵债等情况。

3.公共记录

包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息等公共信息，以及欺诈、司

法判决、个人欠税、破产、失踪、死亡、核销后还款等负面公共信息。

4.我宣布

用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。5.搜记录

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显示何人（或机构）在何时以何种理由查询过该人的信用报告。

此外，在获得个人授权的情况下，还可以包括个人财产信息，如个人收入、房地产、

车辆、保险、税务信息等。

二、个人征信报告样例及解读

（一） 中国人民银行征信中心个人报告样本及解读

知识链接：中国人民银行征信中心个人信用报告（个人版）样本二维码。1.信用报告

头

（1） “查询时间”是指系统收到查询操作员的查询申请的时间；“报告时间”指的

是□ 个人信用调查业务席

在系统收到查询申请后，生成信用报告的时间。

（2） 婚姻状况由被申请人开展业务的金融机构提供，其内容来自被申请人向金融机

构提供的信息。

(3)个人身份信息中，姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够唯一

地标识被征信人。

2.信用记录

(1)信贷记录（信息概要）按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和

其他贷款分别汇总了被征信人的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

（2） “账户数量”是指信用卡账户、住房贷款和以信用申请人名义发放的其他贷款

的数量。“账户数量”不等于信用卡数量。一般情况下，对于双币种信用卡（包括人民币

账户和美元账户），商业银行应根据两个账户的数量进行计算，信用被申请人的信用报告

显示信用卡账户数量为2个。

(3)“未销户账户数”是指被征信人名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡

账户数量。“未结清账户数”是指被征信人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

（4） “透支余额”和“使用限额”都反映了信用申请人欠银行的金额（包括本金和

利息），但不同的业务类型采用两种表达方式。准信用卡显示为“透支余额”，信用卡显

示为“已使用限额”。

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（5） 信用卡“逾期金额”是指截止还款日，信用卡被申请人尚未按时或足额还款的

金额，以及由此产生的利息（包括罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

3.公共记录

“公共记录”包括被申请人过去五年的欠税、法院民事判决、执行、行政处罚和电信

欠费记录。

4.搜记录

（1） “查询记录”反映了信用调查对象被查询信用报告的历史记录，并显示了哪个

机构或个人在什么时间、出于什么原因搜索了信用报告。显示内容包括查询日期、查询运

算符和搜索原因。

(2)征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互

联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。

两网端搜到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，

两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：

首先，出于安全原因，在互联网上查询的个人信用报告（个人版本）中，仅显示客户

身份证号码的最后四位数字，其余数字用星号屏蔽，并显示征信分中心查询的个人信用报

告（个人版）中的所有客户ID号。

第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心

查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行

查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

第三，当数据提交机构以非消息方式更新身份信息、信用记录或历史逾期记录时，最

新的修改结果将显示在分中心查询的信用报告中，修改结果将在一天后更新到互联网查询

的报告中。

(二）msp征信平台个人征信报告样例及解读

MSP信用调查报告包括四个部分：债权信息统计、债权信息明细、不良信息和辅助信

息。征信报告数据项顶部的债权信息统计是正常还款账户、申请记录、异常还款账户和查

询记录的汇总和统计结果，能够全面、直接地反映借款人借贷交易行为的总体情况。

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债权信息明细是对债权信息统计中每一列统计汇总数据项的扩展，可以完整、详细地

描述借款人贷款交易行为的具体发生过程，揭示借款人信用状况的详细信息，包括债权的

时间、地点、明细汇总金额、贷款申请流程的审核、驳回和批准、异常还款的时间、地点、

金额、原因和收款情况，以及会员对借款人的查找和管理的实际情况。MSP信用调查报告

通过披露债权信息的细节，有效地解决了信用交易中的信息不对称问题。

不良信息是会员机构记载的借款人负面信息，包括5年之内逾期和恶意拖逃债务等未

按照合同约定履行义务的信息，辅助信息包括msp整合的其他数据源的征信信息和信息主

体异议、声明、自征信等补充、修正、说明信息。

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