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2024年6月4日发(作者：)

手机银行，是利还是弊

随着科学技术的日益完善，银行业也经历着一次又一次的革新。而最近，新一代手机

银行凭3G手机的推出再一次将人们的目光集中到了这一全新概念上。那么，它将带给我

们什么呢？让我由背景开始说起吧！

其实，这次革新主要依赖于第三代数字通信（3G时代）的到来。手机的功能在3G时

代得到了进一步拓展。功能的强大及速度的提升使得手机银行的技术支持没有了后顾之忧。

由此而产生的优质服务势必会吸引许多新的用户。

它的合作方同样值得关注。中国联通与建设银行强强联手打造出了新一代手机的银行

服务。然而，这其中并非只有合作这么简单。它的潜力无处不在。中国联通可以借此将建

设银行的客户纳入自己的阵营，使它接触到原本无法接触到的客户群。对于如今客户资源

稀缺的市场环境而言，这将是一笔不可多得的财富。而且，这部分人也很有可能转变为高

端客户。为其提供源源不断的利润。另一方面，建设银行则通过手机这一通信工具及联通

的广大影响力降低运营成本，成为手机银行的先驱。可见，这种战略性合作伙伴关系将对

双方具有重大意义。

讲了这么多背景因素，现在我将对手机银行的利弊谈一下自己的看法。手机银行是分

行活期存款帐户的“附加物”。它使得客户可以利用手机在远离银行的地方执行与帐户有关

的作业。

手机银行的优点在于以下几个方面。1）它有助于将一般性的付款转换成电子作业。例

如，与交易相关的高成本纸张作业就可以由此消除。2）它可让金融机构接触到中国的每一

个家庭。鉴于如今手机在中国的普及性，规模较小的银行可以通过手机银行业务，省去开

设新分行的大量投资，借手机银行克服地域遥远的缺陷。特别是在上海，这个生活水平大

大高于全国平均水平的城市，设立更多分行的成本就更高了，由此所配备的人力成本也会

给银行带来很大负担。手机银行业务无疑将成为中小银行的福音。3）手机银行将无限的服

务种类提供给很少进入银行的顾客。这是个大且重要的细分市场。特别是那些较年轻和教

育程度较高的顾客，与其花费大量时间在银行排队等候办理业务，还不如通过手机银行存

转帐户，还可免去携带现金和银行卡的不便。4）手机银行还可为用户提供最新的产品信息，

使用户在第一时间了解到银行的发展动态，有助于新业务的宣传与推广，也为金融创新开

辟了通道。显然，手机银行在便利性，控制与信息方面提供了很多好处，大大超越了传统

渠道的效能。

当然，手机银行也不乏缺点。对银行从业者来说，它就像一把双刃剑。1）许多顾客会

宁可使用手机银行而不愿去银行。因此会使得银行无法利用分行出售其他更有价值的服务。

从长期来看，分行网络可能由于手机银行而大大缩减。2）手机银行会使得银行和客户之间

的接触减少。客户办理业务的对象将是手机而不是银行职员。而原本银行里这样的互动其

实也是一种人性化的体现。因而手机银行的发展可能会让客户无法体验到来自银行的亲情

关怀。3）对消费者来说在系统方面手机银行明显缺乏保障。由于技术上还不够完善，手机

银行的安全性仍然使人顾虑。虽然银行已花费了大量力气对此进行改进，但比起在银行里

亲自办理业务，手机银行会让人产生不踏实的感觉。这一点既需要科技的支持也需要人们

对手机银行的了解与接受。

此外，手机银行业务对各个银行的影响也不尽相同。对于大银行而言，多年以来它们

之所以有着竞争优势，其主要原因是它们拥有密集度高的分行网络。在某个地区拥有最多

的分行，则在该地区吸收存款的占有率往往十分高。这与零售银行对便利性的关注有很大


本文标签： 银行手机客户成本分行

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