智能家居设备项目风险管理方案_范文

智能家居设备项目

风险管理方案

目录

第一章 项目背景分析 ...................................................................................... 3

第二章 项目基本情况 ...................................................................................... 6

一、 项目承办单位 ................................................................................................ 6

二、 项目实施的可行性 ........................................................................................ 7

三、 项目建设选址 ................................................................................................ 8

四、 建筑物建设规模 ............................................................................................ 8

五、 项目总投资及资金构成 ................................................................................ 9

六、 资金筹措方案 ................................................................................................ 9

七、 项目预期经济效益规划目标 ........................................................................ 9

八、 项目建设进度规划 ...................................................................................... 10

第三章 风险管理 ............................................................................................ 12

一、 金融风险 ...................................................................................................... 12

二、 危害性风险及其损失 .................................................................................. 13

三、 基本风险与特定风险 .................................................................................. 15

四、 纯粹风险与投机风险 .................................................................................. 17

五、 风险经理为什么关心人力资本风险 ........................................................... 20

六、 什么是人力资本风险 .................................................................................. 22

七、 损失频率的估算 .......................................................................................... 23

八、 损失幅度的估算 .......................................................................................... 25

九、 不确定的水平与风险 .................................................................................. 28

十、 考察风险的角度 .......................................................................................... 32

十一、 金融风险 .................................................................................................. 32

十二、 危害性风险及其损失 .............................................................................. 34

第四章 公司简介 ............................................................................................ 37

一、 基本信息 ...................................................................................................... 37

二、 公司简介 ...................................................................................................... 37

三、 公司主要财务数据 ...................................................................................... 38

第五章 项目投资计划 .................................................................................... 39

一、 投资估算的编制说明 .................................................................................. 39

二、 建设投资估算 .............................................................................................. 39

三、 建设期利息 .................................................................................................. 41

四、 流动资金 ...................................................................................................... 42

五、 项目总投资 .................................................................................................. 44

六、 资金筹措与投资计划 .................................................................................. 45

第六章 项目进度计划 .................................................................................... 47

一、 项目进度安排 .............................................................................................. 47

二、 项目实施保障措施 ...................................................................................... 48

第一章 项目背景分析

综合判断，在经济发展新常态下，我区发展机遇与挑战并存，机

遇大于挑战，发展形势总体向好有利，将通过全面的调整、转型、升

级，步入发展的新阶段。知识经济、服务经济、消费经济将成为经济

增长的主要特征，中心城区的集聚、辐射和创新功能不断强化，产业

发展进入新阶段。

从行业销售渠道来看，根据智能家居设备产品直面客户群体的不

同，中国智能家居设备行业的销售渠道主要可以分为两个方向，分别

是主要面对房地产公司、家装公司、系统集成商、智能家居顾问公司

的前装市场渠道和直接面对终端消费者的后装市场渠道。前装市场渠

道的产品销售往往与整体解决方案相结合;后装市场又可进一步分为线

上渠道和线下渠道，线上渠道即在包括淘宝、天猫、京东、苏宁易购、

拼多多和国美在线等在内的电商平台进行销售;线下渠道则包括品牌直

营店、电信运营商、经销及代理商和智能家居体验店等。

在新冠疫情的影响下，大众对具有无接触式、安全性、智能化、

便利性等特点的智能家居设备产品有了更深的了解，智能家居行业的

认可度得到一定提升，为市场需求增长增添动力。

根据奥维云网(AVC)的报告数据显示，智能门锁、智能安防、智能

坐便器、智能窗帘、智能灯光、智能晾衣架等是当前房地产精装修市

场普及度最高的智能家居产品。安防类智能家居设备在精装修市场广

受欢迎，2020年，智能安防和智能门锁的需求均超过200万套，其中

智能安防配套规模达222万套，智能门锁为210.1万套，两者配置率

分别达到68.2%和64.6%。智能晾衣架和智能开关为精装修市场的高增

长智能家居产品，配套规模增长率分别达到91.8%和96.1%。

从市场格局角度来看，在2020年的中国房地产住宅精装修市场中，

老牌家电企业——美的的智能家居设备市场份额最高，达到13.1%;3C

企业——华为的市场份额第二为9.1%;新兴智能创新企业——欧瑞博的

市场份额位于第三为7.4%。可见，在智能家居的前装市场中，老牌家

电企业深受信赖，与此同时，新兴创新企业奋起追赶，市场竞争较为

激烈。

从当前智能家居设备企业布局动态来看，科技巨头发力补充前装

市场。以小米科技为例，2021年初小米科技小米正式入股老牌家装企

业东易日盛，成为公司第二大股东。小米作为智能家居设备单品的先

锋企业，展开与家装企业的积极合作，揭示着智能家居设备企业向前

装市场进军的趋势。随着前装模式下的整套智能家居解决方案日渐普

及，阿里、小米、华为等科技巨头纷纷发力前装市场。

随着中国地产行业逐渐由粗放扩张向追求精细发展，精装修楼盘

的智能化将为智能家居前装市场带来进一步的增长潜力。根据AVC地

产大数据预测，智能家居设备在中国精装房地产市场中的需求规模将

继续增长，其中智能门锁潜力最为显著，预计2022年智能门锁配套规

模将达到466万套，配置率有望增至93.5%。房地产市场是智能家居设

备前装销售最重要的渠道，精装智能化的发展必然将为智能家居设备

前装市场带来广阔的发展空间。

此外，智能家居逐渐成为精装房标配的同时，还需要后装市场进

行进一步的补充和优化。长远来看，未来完整、成熟的智能家居设备

市场或将朝着“前装为主、后装为辅”的方向发展，在前装的基础上

预留无线端口，后装市场进行个性化补充。

第二章 项目基本情况

一、项目承办单位

（一）项目承办单位名称

xx集团有限公司

（二）项目联系人

郑xx

（三）项目建设单位概况

展望未来，公司将围绕企业发展目标的实现，在“梦想、责任、

忠诚、一流”核心价值观的指引下，围绕业务体系、管控体系和人才

队伍体系重塑，推动体制机制改革和管理及业务模式的创新，加强团

队能力建设，提升核心竞争力，努力把公司打造成为国内一流的供应

链管理平台。

公司秉承“诚实、信用、谨慎、有效”的信托理念，将“诚信为

本、合规经营”作为企业的核心理念，不断提升公司资产管理能力和

风险控制能力。

公司满怀信心，发扬“正直、诚信、务实、创新”的企业精神和

“追求卓越，回报社会” 的企业宗旨，以优良的产品服务、可靠的质

量、一流的服务为客户提供更多更好的优质产品及服务。

公司自成立以来，坚持“品牌化、规模化、专业化”的发展道路。

以人为本，强调服务，一直秉承“追求客户最大满意度”的原则。多

年来公司坚持不懈推进战略转型和管理变革，实现了企业持续、健康、

快速发展。未来我司将继续以“客户第一，质量第一，信誉第一”为

原则，在产品质量上精益求精，追求完美，对客户以诚相待，互动双

赢。

二、项目实施的可行性

从行业销售渠道来看，根据智能家居设备产品直面客户群体的不

同，中国智能家居设备行业的销售渠道主要可以分为两个方向，分别

是主要面对房地产公司、家装公司、系统集成商、智能家居顾问公司

的前装市场渠道和直接面对终端消费者的后装市场渠道。前装市场渠

道的产品销售往往与整体解决方案相结合;后装市场又可进一步分为线

上渠道和线下渠道，线上渠道即在包括淘宝、天猫、京东、苏宁易购、

拼多多和国美在线等在内的电商平台进行销售;线下渠道则包括品牌直

营店、电信运营商、经销及代理商和智能家居体验店等。

（一）不断提升技术研发实力是巩固行业地位的必要措施

公司长期积累已取得了较丰富的研发成果。随着研究领域的不断

扩大，公司产品不断往精密化、智能化方向发展，投资项目的建设，

将支持公司在相关领域投入更多的人力、物力和财力，进一步提升公

司研发实力，加快产品开发速度，持续优化产品结构，满足行业发展

和市场竞争的需求，巩固并增强公司在行业内的优势竞争地位，为建

设国际一流的研发平台提供充实保障。

（二）公司行业地位突出，项目具备实施基础

公司自成立之日起就专注于行业领域，已形成了包括自主研发、

品牌、质量、管理等在内的一系列核心竞争优势，行业地位突出，为

项目的实施提供了良好的条件。在生产方面，公司拥有良好生产管理

基础，并且拥有国际先进的生产、检测设备；在技术研发方面，公司

系国家高新技术企业，拥有省级企业技术中心，并与科研院所、高校

保持着长期的合作关系，已形成了完善的研发体系和创新机制，具备

进一步升级改造的条件；在营销网络建设方面，公司通过多年发展已

建立了良好的营销服务体系，营销网络拓展具备可复制性。

三、项目建设选址

本期项目选址位于xx园区，占地面积约63.00亩。项目拟定建设

区域地理位置优越，交通便利，规划电力、给排水、通讯等公用设施

条件完备，非常适宜本期项目建设。

四、建筑物建设规模

本期项目建筑面积82969.26㎡，其中：主体工程47616.66㎡，

仓储工程21403.20㎡，行政办公及生活服务设施8994.45㎡，公共工

程4954.95㎡。

五、项目总投资及资金构成

（一）项目总投资构成分析

本期项目总投资包括建设投资、建设期利息和流动资金。根据谨

慎财务估算，项目总投资28784.57万元，其中：建设投资22401.71

万元，占项目总投资的77.83%；建设期利息624.33万元，占项目总投

资的2.17%；流动资金5758.53万元，占项目总投资的20.01%。

（二）建设投资构成

本期项目建设投资22401.71万元，包括工程费用、工程建设其他

费用和预备费，其中：工程费用18928.18万元，工程建设其他费用

2861.84万元，预备费611.69万元。

六、资金筹措方案

本期项目总投资28784.57万元，其中申请银行长期贷款12741.55

万元，其余部分由企业自筹。

七、项目预期经济效益规划目标

（一）经济效益目标值（正常经营年份）

1、营业收入（SP）：62000.00万元。

2、综合总成本费用（TC）：50681.71万元。

3、净利润（NP）：8268.88万元。

（二）经济效益评价目标

1、全部投资回收期（Pt）：5.94年。

2、财务内部收益率：21.38%。

3、财务净现值：10856.75万元。

八、项目建设进度规划

本期项目按照国家基本建设程序的有关法规和实施指南要求进行

建设，本期项目建设期限规划24个月。

十四、项目综合评价

主要经济指标一览表

序号

1

1.1

1.2

1.3

2

2.1

2.1.1

2.1.2

2.1.3

项目

占地面积

总建筑面积

基底面积

投资强度

总投资

建设投资

工程费用

工程建设其他费用

预备费

单位

㎡

㎡

㎡

万元/亩

万元

万元

万元

万元

万元

指标

42000.00

82969.26

27300.00

339.35

28784.57

22401.71

18928.18

2861.84

611.69

备注

约63.00亩

容积率1.98

建筑系数65.00%

2.2

2.3

3

3.1

3.2

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

建设期利息

流动资金

资金筹措

自筹资金

银行贷款

营业收入

总成本费用

利润总额

净利润

所得税

增值税

税金及附加

纳税总额

工业增加值

盈亏平衡点

回收期

财务内部收益率

财务净现值

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

万元

年

624.33

5758.53

28784.57

16043.02

12741.55

62000.00

50681.71

11025.17

8268.88

2756.29

2442.72

293.12

5492.13

18413.58

26156.87

5.94

21.38%

10856.75

正常运营年份

""

""

""

""

""

""

""

""

产值

含建设期24个月

所得税后

所得税后

万元

第三章 风险管理

一、金融风险

大部分金融风险源自市场中商品价格、利率或汇率波动，如果是

涉及股票和金融衍生品业务的金融机构，还会受到这些交易的影响。

由这些因素造成的风险也常称为价格风险，它是企业普遍面临的一种

风险。例如，一个石油生产商面临石油价格降低的风险，同时又面临

劳动力价格上升的风险；他在筹融资的过程中，将面临利率波动的风

险，利率上涨会影响授信的条件；如果其产品出口到国外，则汇率波

动也会对他产生影响。由此可见，这三种价格风险对企业的影响是广

泛的，企业在进行经营管理和策略管理的过程中，不可避免地都会涉

及对现有以及未来的产品和服务在销售和生产过程中的价格风险进行

分析与管理。

信用风险是企业所面临的另一类风险，它是指企业客户和当事人

不能履行承诺的支付时所面临的一种风险。信用风险具有纯粹风险的

性质，因为信用风险事故一旦发生，带给企业的只能是损失，不存在

收益的可能性。绝大多数企业在应收账目上都面临一定程度的信用风

险，尤其是对于商业银行这样的金融机构，由于它们有相当数量的贷

款业务，这些贷款面临的主要风险就是借款人拖欠不还的信用风险。

流动性风险源于流动性的不确定变化。这里的流动性有两层含义，

一种指的是某项金融产品以合理的价格在市场上流通、交易以及变现

等的能力，另一种含义是指一个人或一个机构的金融产品运转流畅、

衔接完善的程度。也就是说，前者的流动性是针对某项产品而言的，

后者的流动性是针对某个机构而言的，如第一章所提及的“百富勤”

的案例中，“百富勤”就因自身流动性不足而陷于不利境地。

经营风险是指在经营管理过程中，因某些金融因素的不确定性，

导致经营管理出现失误而使经济主体遭受损失的不确定性。

因外国政府的行为而导致经济主体发生损失的不确定性即国家风

险。例如，一家银行对某外国政府或由外国政府担保的经济实体发放

跨国界贷款，如果该外国政府发生政权更迭，新的政府拒付前政府所

欠的外债，则这家银行就将收不回贷款。又如，一家银行对某外国公

司发放跨国界贷款，但由于该外国政府实行严格的外汇管制，导致外

汇无法汇出，也将使这家银行遭受损失。

二、危害性风险及其损失

1、危害性风险

危害性风险指的是对安全和健康有危害的风险，它们都是纯粹风

险。对于企业而言，传统上的“风险管理”指的就是对这类风险进行

管理。

影响企业的主要危害性风险包括：

（1）财产损毁风险

由于物理损坏、被盗或政府征收（被外国政府没收财产）而引起

的公司资产价值减少的风险。

（2）法律责任风险

由于给客户、供应商、股东以及其他团体带来人身伤害或者财产

损失，从而必须承担相应的法律责任的风险。

（3）员工伤害风险

员工受到了工伤范围内所指的人身伤害，按照员工赔偿法必须进

行赔偿，以及承担其他法律责任的风险。

（4）员工福利风险

一般公司都会制订员工福利计划，当员工死亡、生病或伤残时同

意给予一定的费用支付，而这些费用的支付是不确定的，我们称之为

员工福利风险。

2、危害性风险的损失

危害性风险的损失可以分为直接损失和间接损失。

任何一次危害性风险所致风险事故造成的损失形态均离不开这些

类型。如一个制造类企业遭受火灾，被烧毁的厂房和机器设备为直接

损失，如果有员工受到伤害，或者烧毁了寄托人存放在此的财物，所

发生的费用也都是直接损失。

如果机器设备被烧毁，则会使得这些设备未受损失时可以产生的

正常利润减少甚至完全丧失；企业的生产中断很可能永久失去一些客

户，或者企业按合同必须在一定时期内交付产品，那么企业就可能需

要以很高的成本租赁替代设备来继续维持生产；当直接损失很大时，

企业的实力下降，这可能会使得其获取贷款或发行新股的成本增加，

当融资成本很高时，企业还可能会放弃一些盈利很好的投资项目；如

果损失巨大，企业还有可能要进入破产程序，进行费用昂贵的破产清

算，以上这些都属于纯粹风险的间接损失。

三、基本风险与特定风险

按照风险的起源以及影响范围不同，风险可以分为基本风险与特

定风险。

1.基本风险

基本风险是由非个人的，或至少是个人往往不能阻止的因素所引

起的、损失通常波及很大范围的风险。这种风险事故一旦发生，任何

特定的社会个体都很难在较短的时间内阻止其蔓延。例如与社会、政