工商银行2021年年报摘要新编

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2024年1月22日发(作者：)

工商银行2021年年报摘要

202x年x月x日

篇一：2021年中国银行业

2021年中国银行业前1强（附榜单）

2021.07.2021

“

中国银行业协会首次发布中国前1家银行排名榜单。同时，发布的2021年“陀螺”

评价体系，掩盖了127家银行的排名，包括18家全国性银行，77家城市商业银行和32家农村商业银行。

原标题：中国前1家银行排名榜单首次发布来源： 中国银行业杂志（ID：zgyhyzz）

一、中国前1家银行排名榜单

中国银行业协会首次发布中国前1家银行排名榜单。

该榜单参考巴塞尔协议和监管机构对银行核心资本实力的相关要求，按各银行核心一级资本净额排序。我们的数据主要来源于各银行公开年报中上一年末的合并报表数据；在无法有效获得该数据的状况下，以行业协会或者银行自身供应的数据为补充参考。

本项排名遵循简明、客观、专业的原则，力图呈现一份能够充分反映我国银行业综合实力的评价结果，为业界供应自省标准，为社会大众供应认知参考。

2021年中国银行业前1名 （以核心一级资本净额排序）

二、2021年度“陀螺”评价体系综合排名

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2021年7月8日，中国银行业协会2021年商业银行稳健进展力量“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果正式“出炉”。

一套行业评价体系，就是一套“话语权”，更是一套“指向标”，其对行业进展具有不行低估的作用。由中国银行业协会连续两年发布的商业银行稳健进展力量“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果就是这样一套评价中国银行业稳健进展力量的科学的、权威的指向标体系。

“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系在设计开发过程得到银监会领导的关注。银监会杨家才主席助理曾亲自批示此项目有创意，并认为如此浩大的银行体系应当有一个评价模型。为此，中国银行业协会不断优化评价体系，在2021年的评比规章基础上，对2021年的 “陀螺”体系评比规章进行了三方面优化。

一是指标体系优化。商业银行稳健进展力量“陀螺”评价体系及其九大板块的指标体系基于商业银行稳健进展力量的内涵，尝试从公司治理力量（Governance，代表字母：G）、收益可持续力量（Yield sustainability，代表字母：Y）、风险管控力量（Risk control，代表字母：R）、运营管理力量（Operational management，代表字母：O）、服务力量（Service quality，代表字母：S）、竞争力量（Competitiveness，代表字母：C）、体系智能化力量（Organizational intellectualization，代表字母：O）、

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员工知会力量（Personnel competence，代表字母：P）、股本补充力量（Equity

funding，代表字母：E）等九个维度全面、合理而科学地评价反映商业银行的稳健进展力量。今年，“陀螺”评价体系的指标设计秉承“全面性、引领性、（数据）可获得性、独立性、透亮 性”的基本原则，在保持九大板块不变的状况下，对单个指标进行微调，更多的用客观数据代替主观评价，提高了评价体系的客观性。

二是数据来源客观优化。2021年发布的“陀螺”指标体系中绝大部分数据都是来源于商业银行年报的客观数据，少量的是监管机构报送口径。而且在合作单位新华社中经社的大力帮忙下，开发了“陀螺体系”评价系统，通过系统填报代替书面问卷，系统计算代替人工计算。

三是评价范围扩大。与2021年度试评结果相比，2021年“陀螺”评价体系的评价范围由61家银行机构扩大到127家银行，包括18家全国性银行，77家城市商业银行和32家农村商业银行。其中，五大国有商业银行、邮政储蓄银行和股份制商业银行已经实现全掩盖；城市商业银行77家，占比接近60%；并且新增农村商业银行组，资产规模5亿元以上农村商业银行约70%参评，共有32家。

依据我国商业银行的经营规模和性质，2021年度“陀螺”评价体系将参评银行划分为全国性商业银行、城市商业银行

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和农村商业银行三组，每组分别依据综合排名、九大板块单项排名，依据前50%的大致比例发布排名结果。随着“陀螺”（GYROSCOPE）”评价体系指标体系的渐渐完善，社会影响力正在逐步扩大。

“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果:

全国性商业银行（综合排名）

排名

1

银行名称

招商银行

篇二：中国工商银行与兴业银行2021年年报数据浅析

中国工商银行与兴业银行

经营管理差异浅析

中国工商银行与兴业银行经营管理差异浅析

内容摘要2021年，经济增速下行，利率市场化持续推动，互联网金融快速进展等因素对商业银行的进展提出了更大的挑战和机遇：银行传统存贷款业务影响较大，中间业务收入进展较快，本文通过对作为国有独资商业银行之首的中国工商银行与近年来飞速进展的股份制银行的代表兴业银行2021年年报中资本金、负债、流淌性、贷款以及非息收入等五方面数据的对比，分析两家银行的经营管理差异以及缘由。

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一、 两家银行概况

中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日。202x年10月28日，中国工商银行整体进行了股份制改革，成立中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）。该银行是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群。作为中国最大的国有独资商业银行，中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集

社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

兴业银行股份有限公司（以下简称“兴业银行”）成立于1988年8月，是经中华人民共和国国务院、中国人民银行批准成立的大陆首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，202x年2月5日在上海证券交易所挂牌上市，注册资本190.52亿元。旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融、兴业财宝和兴业国信资产管理等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、证券、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。

二、 财务报表分析

（一）资本金数量及资本充分率

依据我国《企业财务通则》规定： “设立企业必需有法定的资本金。资本金是指企业在工商行政管理部门登记的注

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册资金。

资本充分率(CAR)是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。

2021年，工商银行核心一级资本净额为1486733百万元，一级资本净额为1521233百万元，总资本净额1812137百万元，与2021年相比各项资本净额均有所增长。在资本充分率指标中资本充分率、一级资本充分率、核心一级资本充分率分别达到14.53%、12.19%、11.92%，比上年末提高141PB、162PB、135PB，优于监管要求。

2021年年报显示，兴业银行资本净额为328767百万元：核心一级资本净额246484百万元；资本充分率主要指标中，资本充分率11.29%，一级资本充分率8.89%，核心一级资本充分率8.45%。其中，资本充分率和一级资本充分率均有上升，但核心一级资本充分率有所下降，各项指标均符合监管要求。

（二）负债规模及结构

2021年末，工商银行总负债19072649百万元，比上年末增加1433360

百

万元，增长8.1%。其中，客户存款15556601百万元，比上年末增加935776百万元，增长6.4个百分点，占总负债的81.6%；同业及其他金融机构存放款项1106776百万元，比

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上年末增加239682百万元，增长27.64%，占2021年总负债的5%；卖出回购款项38202157百万元，较2021年同期增加81653百万元，提高27.28%，占2021年总负债的1%。

截至2021年末，兴业银行总负债4145303百万元，较2021年同期增加668170百万元，增长19.22%。其中，客户存款2267780百万元，较2021年同期增加97435百万元，增长4.49个百分点，占总负债的54.71%；同业及其他金融机构存放款项1268148百万元，比上年末增加260604百万元，增长25.87%，占2021年总负债的30.59%；卖出回购款项98571百万元，比2021年同期增加16790百万元，提高20.53%，占2021年总负债的2.38%。

（三）流淌性状况

流淌性风险是商业银行所面临的重要风险之一，我们说一个银行具有流淌性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。银行的流淌性包括两方面的含义：一是资产的流淌性，二是负债的流淌性。资产的流淌性是指银行资产在不发生损失的状况下快速变现的力量；负债的流淌性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的力量。当银行的流淌性面临不确定性时，便产生了流淌性风险。

2021年，工商银行存贷款业务保持协调进展，流淌性风险管理水平稳步提升。流淌性状况的有关指标均满足监管要

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求。其中，人民币流淌性比率33.2%，外币流淌性比率91.1%，带存款比例68.4%，流淌性掩盖率142.4%。2021年末，由于相应1至5年的贷款和债券投资增加，该期限的流淌性正缺口增加；5年以上流淌性正缺口增加的主要缘由是贷款增加。工商银行整体流淌性平安。

2021年．兴业银行存贷款比例为64.76%，与2021年同期相比，比例有所抬高；流淌性比例41.59%，与2021年同期相比，流淌性比例稳步提升。流淌性状况的有关指标符合监管要求，可以看到兴业银行动态调整了流淌性管理政策，有效管理短期流淌性。

（四）贷款规模及结构

截至2021年末，工商银行贷款总规模为11026331百万元，较2021年同期增加1103957百万元，增长11.13个百分点。其中，公司贷款7612592百万元，占2021年贷款总规模69.0%，较2021年增加566077百万元，提高8.03%；个人贷款3063465百万元，占2021年贷款总额27.8%，较2021年增加335864百万元，提高12.31%；票据贴现350274百万元，占2021年贷款总额3.2%，较2021年增加202121百万元，提高136.26%。公司贷款虽然仍是贷款的主要方式，但其在贷款结构中占比下降，票据贴现业务占比增长翻倍。

从贷款投入行业来看，

新增贷款和存量移位贷款主要投向经济进展重点领域，

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篇三：2021年中国工商银行校内聘请考试笔试内容都考哪些

2021年中国工商银行校内聘请考试笔试内容都考哪些？

中国工商银行校内聘请考试笔试考了四部分

第一部分英语，共1题，60分钟，就是托业题，1分钟要做一题半最好加紧速度 其次部分综合，总共50题。其中工行学问8题，考到了电话号码、工行的黄金业务、贷记卡业务、工行的国际拓展、所获荣誉、小微服务、小额支付、工行的核心竞争力 还有时事政治10题，像奥运奖牌数、航母、达沃斯、俄罗斯入世、人民币跨境结算、三沙市、营业税转增值税点、莫言作品等，还有几道文学类常识题，然后就是一些经济学、会计、管类的

第三部分行测，59道，言语理解考了二十一道，数学计算、图形推理、规律推理都比公务员考试的难度系数要低一些

说说关于工行学问的那几题，

建议考前上一下工商银行的官方网站看一下本年度资产多少，盈利多少，记住肯定要本年度！！当然基本的工行历史啊什么的还是要有所了解。还要看一下工行有没有在本年度在海外开新的分行，我当时就看到了工行在2021年在印度孟买开了分行

第四部分力量测试时间25分钟，90道题

2021年中国工商银行校内聘请考试笔试内容

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第一部分英语， 内容就和托业考试基本上没有区分。甚至考试页面上也有TOEIC的字样，并且标明白是ETS出的题。有单选题，也有阅读理解，都是商务信函、广告之类的应用类文章。

单选考的就是词汇和简洁的语法（高中的），阅读都可以在原文找到答案。阅读很多都是信件，一封信一封回信，每篇文章3.5个题目，好多第一个题目都是问文章大意或者目的，下面一般接着问文章里人物的细节题目，最终一般问下面哪项文章没有提到。拼的就是速度，考前必需多练。

其次部分是综合学问，30分钟。共50道单选题。

其中有(1)工行学问8题;(2)行业相关学问32题;(3)时事及综合学问10题。

这一部分包括的问题有：计算净资产、每股净收益，辨别会计资本、监管资本、经济资本，计算边际贡献率、产品边际贡献是多少、制造边际贡献是多少，工行的注册资本是多少，股东是哪几家的公司，工行去年的收益是多少，以下哪个选项属于六西格玛管理，今年达沃斯论坛的主题是什么，物联网是什么，国际三大评级机构是哪三家，今年诺贝尔经济学奖获得者是在哪个领域取得的成就，欧债会议议题是什么，价格弹性怎样计算，用等额本金还款方式计算月利率等等。

建议大家看看第一季度和上半年的年报，记一些其中的数

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字，如资产总量、不良贷款率、跨境人民币业务量、税后利润等。然后就是工行的海外收购。然后是32道专业学问，这个里面涉及的就多了，经济、

计算机、管理中的SWOT分析、权力安排等等，这个里面很多都是靠积累了。对于经济类的同学来说，其实很多感觉见过，但是精确 的选哪个答案，不晓得。我就写几个我记忆比较深刻的题目，（1）是会计资本、监管资本和经济资本的关系。刚百度下，发觉是经济资本《监管资本《会计资本。（2）担保物权的条件 （3）商业银行的注册资本，这个在《商业银行法》里有(4)现金回收期的计算 （5）资本密集型和劳动密集型的成因，这个是等产量曲线的斜率不同 （6）财管里面的平安边际计算 （7）看跌期权的执行与否， 还有一个是套汇的计算（8）房贷提前还贷的利息计算方法 这部分相对来说，计算机部分设计的学问不多，涉及到的也都比较大众。涉及较多的是微观、宏观、货币银行学和财管，微观、宏观、货币三门是最基础的，不管哪个银行都会涉及到一点，所以有经济学基础的同学一般都不用特殊认真的复习。但是财管需要把相应的公式再看下，还有就是国际金融和国际结算的相关学问也需要复习下，尤其是外汇和期权期货部分，不需要多么深化，但是基本的原理和计算方法需要明白。最终是10个实事题，包括小型微型企业的授信额度、国际三大评级机构是啥、“蛟龙号”的二次潜

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底深度是50米、诺贝尔经济学奖的领域、达沃斯论坛的主题、打算生育使得人口少增长4亿、建党90周年的讲话等等。这个部分想强调的就是一些很细致的东西比如授信额度基本上不能猜测到，但是像诺贝尔经济学奖，这个是每年工行必考的题目，所以大家肯定要关注。2021年关于宏观经济的计量经济学领域。还有达沃斯论坛这样世界瞩目的时间，也要亲密关注，到底是经济类的同学嘛。

时政：1.胡锦涛建党90周年，那个是他没提到的。。

2.蛟龙潜到地下多少米（50米）

3.温家宝开会，扶持微小企业（问微小企业多少万元以下，选项有10,8,5,2）

4.诺贝尔得奖在哪方面（宏观经济学）

5.大连开会，围绕什么主题(我选的是提高经济增长质量什么的）

工行：1.新开的印度分行（孟买）

2.坏账率削减到多少（0.91%，不知道对错）

3.工行的“至诚至远”的价值观，哪个不符合（4个选项，有个什么创新的不符合吧）

金融：1.假如把储蓄账户钱拿来消费，M1，M2怎么变化

2.速冻比率1，流淌比率2，固定资产202x万，问存货多少

3.房地产行业密集度高，快递行业密集度低，为什么（等

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成本斜线率，生产函数，劳动价格什么的）

4.价格下降9%，需求上升多少，价格弹性多少

5.提前还住房贷款，利息时间段按什么算？（按合同的还是实际的贷款期限）

6.注册资本的问题（商业银行多少，城市银行，农村银行，商业银行资本能不能分2年交清？

7.哪个不会影响货币乘数？（现金，存款预备金率等）

会计：1.说了流淌资产含义，下面那个不属于（自营股票，建筑商买材料的成本，国债什么的）

2.某人贷款多少钱，按等成本法还钱，问利率之类的（考计算）

法律：1.乙帮甲担保，甲通过银行把债务XXX，问担保责任是银行的还是乙的

管理：1.不同的人不同嘉奖。。（平衡计分法）

2.什么做法保证了权利实施和自由工作的平衡（权利共享，权利授予等）

3.保健因素和激励因素，奖金到中国变成了保健因素，说明白？

计算机：1.关于掌上电脑，说法错误的是

2.物联网

3.移动设备和无线网的联合，哪项不能做到（好像是上传视频吧）

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其他回忆试题：

定位，应用

3.给英镑和美元，要套算汇率

4.看跌期权的到期操作和计算

5.货币乘数效应的影响因素

6.心理目标的因素

7.不同行业，资本密集度不同的缘由（西方经济学解释）

8.合同法，信托责任转移的条件

9.互联网学问

10.物联网特点

11.外汇使用，逃汇等具体定义

12.机会成本的计算，给生产组合线（西方经济学）

13.推断总量统计指标（财管）

14.现金回收期的计算（财管）

15.云计算的特点及核心技术

16.卡特尔的特点及应用状况

17.抽样的具体定义

的特点

19.比例计算题

20.给6个年龄书，计算标准差

的描述

22.提前还贷的利息计算

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23.不同商业银行的注册资本的要求

24.给速动比率和流淌比率，流淌资产，计算存货

25.担保物权的条件

26.权力安排方式的选择

27.财务贡献率的计算

28.需求弹性的计算

29.会计成本 经济成本和监管成本

第三部分是行测职业力量测试，60分钟。共60题。

这一部分和公务员考试的内容很相像，其中有言语理解21题，数学计算4题，思维变通5题，规律题14题，资料分析题15题。这一部分时间也不太够，资料分析题我都没有计算，猜猜答案的。

第四部分是行为特质与职业爱好，25分钟。

这一部分就是翻来覆去问同样的话。比如：你是否对工作很有激情？你是否觉得自己是一个很有激情的人？你是否认为工作能带给你激情？诸如此类的话放在不同的问题中反复问。

留意：

1、考核单元必需挨次完成，每个单元依据时限自动进入下个单元，进入下个单元后不得再对上个单元题目进行查询和修改。

2、前面四个单元，每个单元内部的题目，可以做mark以

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备时间充裕状况下复查，可以next和back，第五单元内部题目间只得挨次作答，不得back。

3、除了考试界面，其他不能从计算机上切出任何东西（比如计算器），

2. 综合学问 30分钟50题

考前看看工行的实事还是有挂念的。

工行：手机银行登陆网站、上半年净利润、东亚银行、获得多少次中国最佳银行（6）、境外机构、品牌定

位

时事：诺贝尔文学奖、下一届奥运会召开地、联合国大会、亚太经合组织、深潜号、古怪 号、香港是第几届政府、我国融资以什么为主

专业：财务比较多：哪个是流淌资产、资产负债表体现的信息、复式记账法

货币紧锁政策、合同是什么、无边标准差、管理幅度、定序和定比、

国债利率下调对现金的影响

其他回忆试题：

工行的品牌定位

工行的2021年上半年净利润。

工行今年购买了哪个银行的股权？

工行今年在哪里开了首家什么博物馆。！

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工行进入保险领域，发了什么产品？

工行在境外的清算行有多少个？

2021年9月 工行推出的“闪酷卡”，快速便利小额支付工具。

下列属于工商银行贷记卡的是 (应当是牡丹卡吧)

关于工商银行商户服务平台的问题

中国工商银行与世界黄金协会近日在北京联合推出黄金投资新产品—“工银金行家积存金”

工商银行现在的战略进展核心是“经营转型”

《欧洲货币》杂志评比，中国工商银行第六次荣庸“中国最佳银行”

中国工商银行的客服电话是95588

今年香港特殊行政区第几届政府了？（我就知道现在是梁振英，又是蒙的C）

美国今年送了什么号去火星？

诺贝尔和平奖今年颁发给谁？

东盟的主题？

联合国大会的主题？

中国的什么名字的潜水艇取得了一系列的成果??（靠，我就知道蛟龙号潜到了70多米，我哪知道是不是蛟龙号取得这些成果啊??）

估计将来利率上涨，下列哪个行为风险最大？

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A买入看涨期权B卖出看涨期权C买入看跌期权D卖出看跌期权

管理学的四象限法。要马上执行的是？—重要且紧急的大事

某个管理学的原理是谁提出的？

需求价格弹性为1，价格上涨，那么（）

销售者收入会涨还是会跌，还是两者都有可能，还是无法推断

合同的定义。

3，

科技类专业学问（业务类没有此部门）（30min50题）

excel考了好几题。

数据库:不涉及操作，涉及基本概念，题目很少，就一两道

TCP/IP：相对消灭较多，概念类、协议类，都属于基础型

操作系统：启动的磁盘加载，xxx3 1333的数字代表什么之类的

Excel：函数、单元格操纵等

Powerpoint：1题，扫瞄模式下，ctr拖动页面的效果

有关计算机通信描述正确的有哪些

SQL语句

操作系统的几个反应

终端系统功能

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互联网术语

GSM方面的东西 什么蜂窝什么的

汉诺塔问题

javascript语言

固态硬盘

excel里的一些功能什么的

c语言循环语句

算法

回溯算法

excel2021的一些新功能 设置数字什么的

html5新增加的一个什么玩意儿

www是什么的简写

office内嵌的开发语言是什么

计算机硬件

域名什么域名代表什么意思之类的

评价算法质量的准则

系统软件的推断

DNS服务

学问点回忆汇总

一进考试页面，就是背景介绍：假设一个“诺鑫银行”，你是“林凡”要在银行下设的国际业务部、信息科技部、个人信贷部、投资银行部、人力资源部、财务、风险把握部等10

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来个部门 轮岗，挂念解决各部门问题，下面有四个键公司简介（就这次考试来说没有用，摆着好看的）、上一页、下一页、选题（可以看哪些题目没做和做标记）。可以自己选择部门答题挨次，实际上挂羊头卖狗肉，由于各部门都有各种题目，行测、英语和经济综合，所以建议就依据挨次做，不然在时间紧题目难的状况下可能就遗忘自己哪些做了哪些没做，翻看做题记录很麻烦费时间！！

板块一：

，阅读每篇有2.5个问题，先看题目，找出关键字（主题词、人名、数字什么的），然后返回原文—难点在于页面设置是上面文章，下面题目，于是看文章还要拉动滚动条，然后字还很小，所以有要睁大眼睛看，熬炼自己找关键字的敏感度和速度，另外，有几篇文章比托业上专业名词多，不过你只要找到关键词会发觉，题目设置并没有很难。 应用文比较多，涉及到阅读的篇幅都不长。一篇阅读是讲金融危机后build public trust的重要性,其中引用了一个公司的案例和一篇The XXX Compact，下面或许有4、5道题。还有一篇阅读是财会相关的，讲公司财务的报销制度，文章不长，或许2.3字，涉及了一些专有词汇，所以难度较前一篇大一些。

时政：题目：上海自贸区，利率市场化：央行放开贷款利率，《巴塞尔协议》，G20峰会的主题，美国QE退出东南亚市

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场的影响（利率变化？现金流会美国？物价变化？），棱镜门.网络平安

计算机：云计算“云”的含义，物联网，计算机人工智能、数据管理的应用

经济综合：

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本文标签： 银行资本流淌