admin管理员组

文章数量:1530517

2024年5月6日发(作者：)

保险公司客户风险等级划分管理办法

第一章总则

第一条为切实履行反洗钱义务，防范洗钱风险，完善公司客户 身

份识别工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗 钱

规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融 机构

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《保 险业

反洗钱工作管理办法》，以及《反洗钱管理规定》（中融保发 [20111 73

号）、《客户身份识别及客户身份资料与交易记录保存实 施细则》（中

融保发[2010]98号），特制定本办法。

第二条本办法适用于我公司所有销售渠道业务。

第三条本办法所称“客户”是指按照《金融机构客户身份识别 和

客户身份资料及交易记录保存管理办法》被列入应识别客户范畴, 且

符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员 合

法授权委托办理保险相关事宜的代办人。

第四条客户风险等级划分，是指按照《金融机构客户身份识别 和

客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、

行业、客户身份特征等因素”对客户进行综合评价，划分风险等级。

第五条客户风险等级划分遵循“了解你的客户”和“合规为本，

防范风险”的原则。

第二章客户风险等级和划分标准

第六条客户风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、 客

户交易信息等为依据。经办机构或经办人员依据公司《客户身份识别

及客户身份资料与 交易记录保存实施细则》进行客户身份识别与资

料保存的同时，根据 客户风险等级程度做好客户风险的识别与记录。

判断客户风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、 经

济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、交易频率、交易 规

模、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。

第七条公司从反洗钱工作角度出发，将客户分为不可接受客户、

高风险客户、普通级风险客户和一般客户。

公司各级机构应对客户风险等级进行持续关注，适时调整客户风

险等级。

第八条不可接受客户

当投保人、被保险人或受益人被证实属于联合国官方网站或相关

国家机关公布的与恐怖组织有关的黑名单人员时，为公司不可接受客

户。保单审核人员须及时上报总公司并不得扫描、录入到公司业务系

统。

黑名单包括如下（相关查询网址附后）：

1、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；

2、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；

3、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；

4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名

单。经办机构或经办人员应同时对上述客户以书面形式向中国人民

银行当地分支机构和当地公安机关报告。

第九条高风险客户高风险客户包括符合下列标准的投保人、被保

本文标签： 客户风险身份交易

版权声明：本文标题：最新保险公司客户风险等级划分管理办法 内容由热心网友自发贡献，该文观点仅代表作者本人， 转载请联系作者并注明出处：https://m.elefans.com/dianzi/1714945246a426980.html， 本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，一经查实，本站将立刻删除。