电子支付

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2024年2月15日发(作者：)

一，名词解释：

1. 电子交易：通过互联网，利用Web通信手段在网上进行的商务活动。

2. 网络银行：指银行借助客户的个人计算机，通信终端或其他相关设备，通过银行的内部专用内部网络或互联网，向用户提供金融服务的方式。

3. 电子银行：指银行借助各种电子业务系统，利用网络平台，向其客户提供的全方位，全天候，高品质又安全的银行服务。

4. 网上银行：指通过互联网提供金融服务的银行

5. 电话银行：利用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工坐席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统。

6. 手机银行：通过短信的形式与客户交互，并提供自动化金融服务的一种业务系统。

7. 电子支付：指交易双方通过电子终端，直接或间接的向金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的一种支付方式

8. 电子现金：一种以数字形式存储并流通的货币

9. 电子支票：是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令，主要用于大额资金的转移

10. 银行卡信息交换中心：对银行卡跨行交易信息进行转接盒提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构

11. 电子钱包：是客户在网上购物过程中常用的一种支付工具，是安全进行电子交易并存储交易记录的软件

12. 加密技术：包括信息的加密和解密两个过程，任何一个加密系统至少包括明文，密文，密钥和算法四个部分

13. 对称加密技术：指发送方和接受放用一对相同的私有密钥对明文进行加密和解密

14. 数字摘要：指发送方将需要加密的信息报文利用单向Hash函数进行处理计算，得到一个特殊的数字信息库

15. PKI CA体系：基于公开密钥理论与技术的网络完全认证平台，它可以提供数据加密和数字签名等安全服务所必需的密钥和证书管理

16. SSL安全支付模式：指在电子交易过程中尽心跟网上支付时遵守SSL协议的安全通信与控制机制，通过SSL协议实现即时，安全可靠的在线支付

17. 第三方支付：指具有信誉保障，采用与相应各银行签约方式，提供与银行支付结算系统的接口和通道服务并能够实现资金转移和网上支付结算服务的机构

18. 纯网络银行：指没有分支机构或自动柜员机，仅利用网络进行金融服务的金融机构

二，简答题

1. 电子交易与传统交易的区别：

（1）传输和获取信息的方式不同：传统交易买卖双方沟通经过不同的媒介，协调困难；电子交易沟通以数字方式开始，以数字方式结束（2）商家处理客户订单的方式不同：电子交易中商家通过互联网处理订单的接受，处理和发货；而传统交易一切活动均需人工处理（3）交易中涉及的媒体不同：传统交易涉及的媒介和载体很多，而电子交易的载体只有一个，就是网络

2.简述各种电子交易模式的特点：

（1）B2C电子交易：特点：供需直接“见面”，速度快，信息量打，费用低

（2）B2B电子交易：特点：交易数额较大，交易条件规范成熟；以企业为主体，产品供需双方的信息交流快捷，降低交易成本，减少库存，缩短生产周期，保持产品供应链的无间断运作

（3）C2C电子交易：特点：有一个电子交易平台供应商，负责监督管理；网络覆盖面大，用户数量多，节约大量的市场沟通成本

3.简述电子商务，电子交易和电子支付三者之间的关系

商务必定引起交易，交易必将需要支付；电子交易是电子商务的一个组成成分。电子交易是电子商务活动的核心内容。现代商务是电子商务，现代交易是电子交易。在电子交易中，电子支付时电子交易的核心内容之一

4.电子商务对交易中的支付活动提出了哪些新的要求？

以现金和支票为基础的付款方式在网络环境下被淘汰，原来的支票支付方式被电子支票方式所取代，原来的现金支付方式将被银行卡和电子现金所取代

5说明POS系统，ATM系统和呼叫中心的含义，并说明他们在电子银行中所起到的作用

POS：销售点终端，销售点终端通过网络与银行主机系统连接，当用户将信用卡或借记卡在POS机上“刷卡”并输入有关业务信息后，由POS机将获得的信息通过网络送给银行主机进行相应处理，再向POS机返回处理结果，从而完成一笔交易。

ATM是自助银行的主要设备之一，它可针对银行机构发行的银行卡执行提款及自动转账等功能。

呼叫中心，客户服务中心：不仅提供传统的银行服务，还可以通过对呼叫中心产生的客户信息进行深入，有效的分析，了解客户行为，掌握目标市场的客户群体，以便对不同客户退出不同的营销服务和方式

6.与传统支付相比，电子支付有哪些特征？

（1）电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输，其各种款项支付都采用数字化方式进行（2）电子支付的工作环境是一个开放的系统平台，而传统的支付则是在较为封闭的系统中运作（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付使用的是传统的通信媒介（4）电子支付具有方便，快捷，高效，经济的优势

7.使用电子现金支付存在哪些问题？

（1）流通受到限制（2）运行成本高（3）存在一定的风险（4）发行的监管问题

8防火墙在网络安全中的作用？

在互联网上，防火墙是一种非常有效的网络安全模型，通过它可以隔离风险区和安全区的连接，同时不会妨碍用户对风险区域的访问。防火墙可以监控进出网络的通信量，能根据企业的安全策略控制出入网络的信息流，且本身具有较强的抗攻击能力，它是提供信息安全服务，实现网络和信息安全的基础设施。

9.什么是数字摘要?数字摘要是如何形成的？

数字摘要：发送方利用单向Hash函数进行处理计算后的信息报文。

形成：发送方将需要加密的信息报文利用单向Hash函数进行处理计算，得到一个特殊的数字信息串，接受者受到信息报文和数字摘要，用相同的Hash函数处理得到新的数字摘要。

10.简述身份识别的主要方法

（1）基于口令的身份识别：A用户名/密码技术；B一次性口令技术（2）基于物理证件的身份识别：A智能卡B,USB Key(3)基于生物特征的身份识别：人脸识别，虹膜识别，指纹识别，掌纹识别，语音识别，手写签名识别

11.什么是对称加密，对称加密是如何进行的？

发送信息时，发送方和接受方使用同一密钥对信息进行加密，解密。

发送信息时，发送方A用密钥K对明文M进行加密得到密文E，并发送给接收方B，接受方B收到密文E后，用发送方A所给的密钥K对密文进行解密，即可得到明文信息。

12.公开密钥加密技术是如何进行加密和认证的？

加密：发送方A用接受方B的公开密钥对明文M进行加密得到密文E，通过互联网发送给接受方B，接受方B以自己的私有密钥对密文进行解密，得到明文信息。

认证：以私有密钥作为加密密钥而公钥作为解密密钥，可实现由一个用户加密的信息被多用户解读，也就是数字签名，它可以进行发送发身份认证，并提供抗抵赖性服务

13.一个完整的PKI CA应用系统包含哪几个部分？

（1）认证机构（2）数字证书库（3）密钥备份及恢复系统（4）证书作废系统（5）应用接口

14.简述SSL协议的组成和基本功能

组成：SSL回话：指客户和服务器之间的关联，会话通过握手协议来创建

SSL连接：是指提供恰当类型服务的传输

功能：（1）认证用户和服务器，确保数据发送到正确的客户机和服务器（2）加密数据以防止数据中途被窃取（3）维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变

15数字签名的原理是什么？有哪些数字签名的方法？

原理：报文的发送方A对原始信息报文采用特定的算法进行计算，得到一个特定位数的散列值，发送方A用自己的私有密钥对这个报文摘要进行加密，形成发送方A得到数字签名，然后将这个数字签名与原始信息报文附加在一起发送给接受方B

方法：双重签名，多重签名，代理签名，盲签名，群签名，门限签名

16.电子现金网上支付的原理

（1）用户购买和储存电子现金（2）用户选购商品或服务（3）用户电子现金支付（4）商家兑换电子现金

17说明SET协议采取的安全措施？

（1）使用数字信封保证信息的机密性（2）应用数字签名技术进行鉴别（3）使用数字证书来提供信任（4）应用数字摘要保证数据的完整性

协议如何保证电子支付的安全？

网上支付平台的服务器端一般安装有全球著名认证中心的SSL协议证书，而客户端浏览器再发送请求时使用Http协议，通过客户端浏览器与支付平台的服务器之间的所有信息往来都会使用SSL协议进行加密。

19.第三方支付的含义是什么？第三方支付及其支付商有哪些特点？

第三方特点：（1）第三方支付提供了一系列的接口程序，使网上购物更加快捷，便利（2）第三方支付进行的支付操作更加简单而易于接受（3）能够较好的突破网上交易中的信用问

题，有利于推动电子商务的快速发展

20.第三方支付都有哪些优势，同时还存在哪些问题？

第三方支付计算模式的优势在于结算比较安全，支付成本低，使用方便，同时支付担保业务可以在很大程度上保证收款人的利益；由于第三方支付时一个虚拟的支付模式，所以存在缺乏有效的法律监管，资金存在风险性不足。

21.我国第三方支付的发展面临的问题及应对措施？

问题：（1）法律不完善（2）交易安全问题（3）虚拟账户滞留资金导致的风险（4）道德风险

措施：（1）明确法律地位（2）提高网络安全技术（3）加强滞留资金的监管（4）加强管理监督

22.网络银行建设的主要内容是什么？

包括三个方面六个领域：三个方面：内部增值网的建设，建立新的业务模式，获取更大资金份额。六个领域：提高业务效率，加强客户服务，综合业务集成，提供网上支付服务，设立虚拟分支结构，网上信息发布和信息传递

23.网络银行系统建设的总体目标是什么？

网络银行是适应电子商务的需要发展起来的，银行要为所有参与电子商务的各方提供网上支付服务，也要通过互联网为其客户提供网上银行服务

24.网络银行分别为个人和企业提供了哪些服务？

为个人：（1）账户管理（2）个人理财（3）财务查询（4）个人转账（5）代理缴费（6）证券保险金转账和其他证券交易业务

为企业：（1）账户管理（2）收款业务（3）付款业务（4）集团理财（5）支付结算代理行业

25.网上支付的特点及方式？

特点：（1）安全行高（2）方便快捷（3）打破时空限制

方式（1）客户与银行特约商户之间的支付方式（2）客户在企业电子商务网站的支付方式（3）利用第三方支付平台的支付方式

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