中国工商银行与中国农业银行的比较

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2024年1月7日发(作者：)

本次作业选取了中国工商银行与中国农业银行两大国有工商银行，以下是这两大银行在其业务上的对比。

1. 银行简介与品牌含义上的对比

中国工商银行：成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。

使命：提供卓越金融服务

——服务客户

——回报股东

——成就员工

——奉献社会

愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业。

价值观：工于至诚，行以致远

——诚信、人本、稳健、创新、卓越

品牌终端的传播：做为全国资本第一，业务第一，分支第一的银行，很注重终端形象规划，无论是哪里的工行，室内风格都简洁大方，VI系统导入全面，物料设计规格较高，给人大气、规范化之感，真正让人感到可信赖，而且其分支多，也很好地体现了“您身边的银行”这一品牌主张。

中国农业银行：是中国大型上市银行，中国四大银行之一。最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独

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资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

1）使命：面向“三农” 服务城乡、回报股东 成就员工

2) 核心价值观：诚信立业 稳健行远

3) 核心价值观指导下的相关理念：

经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标

管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业

服务理念：客户至上 始终如一

风险理念：违规就是风险 安全就是效益

人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先

宣传口号：大行德广，伴您成长

品牌终端的传播：农业银行也比较重视VI的终端导入，内部规划依旧体现着整洁现代化，完成感觉不到“农业”二字带给人的乡土味，当然，农行一直标牌的“伴您成长”要直接体现很有难度，因此只能从标准色的应用上，从整体上的专业整洁上来从侧面表现，与其他银行相比，没能形成鲜明差异。

2.电子银行业务对比

中国工商银行：有个人网上银行、企业网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、自助终端、安全专区。

电话银行：工商银行的95588客服热线[31]，服务广大对公和对私客户。市民无论何时何地，只需拨打就可通过身边的电话，轻松享受到银行一系列方便、快捷、365天每天24小时的全天候金融服务。

一、解答营业的网点及营业时间。

二、解答电话银行及网上银行的相关业务。

三、解答信用卡业务咨询。

四、解答求决类咨询。

工商银行网上银行金融业务中主要包含了：个人网上金融业务和企业网上金融业务。

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中国农业银行：有个人网上银行、企业网上银行、电话银行、掌上银行、电视银行、自助银行、电子商务、安全专区。农业银行还有银医直通的功能——农行与医院合作，通过网上银行实现医院挂号、挂号查询及检查结果查询等功能，解决患者看病难问题。网上银行可实现中国人民解放军总医院（301医院）签约、挂号、挂号查询、退号、检查结果查询、解约六项业务功能。

手机银行：农业银行将手机银行分为三个系列，这三个系列分别为浏览器系列、客户端系列和短信系列虽然这里的短信系列就是其他的银行的短信银行。

农业银行网上银行：为个人客户、企业客户通过互联网在网上特约商户的交易网站购物时，农行为其提供实时的资金结算服务，使客户足不出户就可以完成“安全、方便、快捷”的网上购物，融入电子商务潮流，享受e时代的无限便利。

其中农业银行网上银行的金融业务包括：基金、理财产品 、双利丰 、 通知存款、第三方存管、银期转账、外汇宝、记账式债券、定活通 。

网上银行功能及优缺点对比表格图：

功

总体

插件

缴费

能

银

行农业银行 工商银行

个人网银登陆位置明显，易于网银网站登陆区域明显，较便捷。

用户查找。

不需要下载安全控件，Ukey需下载银行控件，控件强制修改浏览自带安装程序，需重启网银。 器信息。

定制步骤繁琐，快捷菜单功能缴费功能较全面，但缺少一个联通用画蛇添足，并只能缴移动业务户缴费功能。总体上缴费功能比较丰电话费。 富。

转账

本行异地转账：0.4%，最低1普通会员：0.45%，最低1元，最高元，最高20元； 25元；

跨行同城转账:0.5%，最低1银牌客户：0.25%，最低0.3元，最高元，最高35元； 12.5元；

跨行异地转账：0.5%，最低1金牌客户：0.15%，最低0.3元，最高元，最高35元。

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7.5元。

日累计转

账限制

到账时间

500万元 普通客户50万元，

银牌客户200万元，

金牌客户500万元。

系统内9：00—17：00实时到系统内实时到账，50万以上次日到账；

账；

跨行1—3个工作日。

跨系统根据人民银行的时间。

3.个人贷款业务对比

中国工商银行：工商银行所涉及的贷款项目比较多，如工银幸福贷款品牌诠释，逸贷，一手个人住房贷款，二手个人住房贷款，直客式个人住房贷款，个人质押贷款，个人信用贷款，个人商用房贷款等等。只要符合中国工商银行贷款条件的都能够在服务时间内向中国工商银行申请贷款。

中国农业银行：个人贷款业务为客户提供个人自助循环贷款、农户小额贷款和普通贷款等服务。个人自助循环贷款和农户小额贷款可进行自助借款、自助还款、贷款试算、贷款查询；普通贷款只可进行贷款试算、贷款查询。客户在使用上述业务功能前，必须通过营业网点签订相关贷款合同且贷款合同已生效。个人自助循环贷款的业务品种包括：个人综合授信贷款、个人住房循环贷款、个人生产经营贷款、个人综合消费贷款等。对于有借款余额的贷款，客户可以主动进行部分提前还款、全部提前还款、逾期还款。

适用对象：该功能适用于在农行办理贷款业务的个人网上银行网点注册客户，自助注册客户可使用部分功能。

服务渠道与时间：个人网上银行为您提供7×24小时全天候服务。

4.借记卡，信用卡业务对比

中国工商银行：中国工商银行推出的具有国际水准的信用卡产品。国际卡在境内外通用，以人民币和某一指定外币结算。牡丹国际卡采用循环信用交易方式，对信用额度内的消费透支，如果在到期还款日之前全额还款，即可享受免息还款优惠。特别提示：国际卡在国内也可以使用。

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借记卡：借记卡是指中国工商银行境内分支机构（以下称发卡银行）面向个人客户发行的、先存款后使用及具备消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的银行卡（不含国际借记卡和专用卡）。发卡银行根据客户类型向持卡人提供增值服务，联名（认同）借记卡持卡人还可享受联名单位提供的附加服务。

中国农业银行：中国农业银行推出金穗信用卡——具有“借贷合一，即时用信”，“

循环透支，快速周转”，“全额取现，使用方便”，“高额授信，担保灵活”，“ 定活合一，管理轻松”，“ 代理缴费，省心省力”，“ 支付控制，全面掌控”等特点。信用卡每个月都需要有一个结帐日及还款日，如果有欠款而没有在规定的日期还主卡附卡，额度共享”，“款的话，就会在中国农业银行信用卡中心留下逾期还款记录，这种记录久而久之就会在全国联网的信用记录中心产生不良记录。有些人对中国农业银行信用卡中心的不良记录并不关心，那是因为还没有意识到这种问题的严重性。

借记卡：金穗借记卡是中国农业银行发行的具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融支付工具。以用户的需求为中心，金穗借记卡形成多层次的产品体系，包括：金穗借记卡普卡、金穗借记卡金卡、金穗借记卡贵宾卡、金穗星座卡和金穗校园卡等全国统一品牌。以强大的服务网络和丰富的服务渠道为依托，金穗借记卡服务于最广大中国人民的日常金融需求，成为持卡人生活中不可或缺的金融伙伴。

5．个人储蓄业务对比

中国工商银行：储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入我行经中国人民银行批准可经储蓄存款业务的营业机构（以下简称“营业机构”），营业机构为其开具存款凭证（存折、存单等同），个人凭存款凭证或存款凭证及密码可以支取存款本金和利息，营业机构依照规定支付存款和利息的活动。

储蓄业务的范围：本、外币活期储蓄存款；本、外币整存整取定期储蓄存款；本、外币通知储蓄存款；人民币零存取息定期储蓄存款；人民币本取息定期储蓄存款；

人民币整存零取定期储蓄存款；人民币教育储蓄存款；人民币定活两便储蓄存款；

报经有权监管机关批准开办的其他种类的储蓄存款。

中国农业银行：储蓄系指个人将其所有的人民币或外币存入农业银行储蓄机构，

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储蓄机构开具存单（折）作为凭证，凭存单（折）支取本金和利息的活动。其包括人民币储蓄业务，外币储蓄业务，金融业务等。

人民币储蓄业务：活期储蓄存款；整存整取定期储蓄存款；零存整取定期储蓄存款；存本取息定期储蓄存款；整存零取定期储蓄存款；定活两便储蓄存款；经人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。

外币储蓄业务：活期储蓄存款；整存整取定期储蓄存款；其他种类的外币储蓄存款。

金融业务：个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务；个人住房储蓄业务；

其他金融业务：代理发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等债券；办理代发工资、代收房租、代收水电费等服务性的代收代付业务。

6．私人银行业务的对比

中国工商银行：工商银行私人银行业务将按照“诚信相守、稳健相传”的经营理念，提供财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务与跨境金融服务等五大系列服务，为客户在全球范围内寻求合适的产品，提供跨领域的综合服务。工商银行已经组建了一支熟悉国内市场、了解客户需求的专业队伍，采用团队化服务模式，由财富管理顾问团队重点服务客户，由产品专家团队提供私人银行专属产品开发和专业服务咨询支持。其中财富顾问是该行经过层层遴选从数万名理财经理中选拔出来的，均具有CFP或AFP资格，分别在私人银行上海分部和广州分部为私人银行客户提供专属服务。行业专家则来自银行、证券、基金、保险、外汇、信托、投行、法律等多个专业领域，分别持有注册会计师、美国注册金融分析师和律师执照等专业证书。

与此同时，工商银行通过对其境内外资源的大力整合，依托强大的本外币资金交易系统、工银瑞信基金管理公司和工银亚洲有限公司等境内外机构的多元化国际化业务平台，为私人银行客户遴选和投资全球金融产品，形成了全球服务能力。

中国农业银行：农行私人银行业务范围为：私人资产管理、财务管理、金融顾问咨询、跨境金融咨询、增值服务五大类，主要是通过顾问服务模式开展业务，没有现金结算等传统业务，因此，私人银行的开业不像普通银行网点的开业，更像很多咨询机构、律师事务所等中介的开业，能够受理客户以及分支行转来的客户

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需求，提出解决问题的办法和方案。私人银行部的经营主要体现五个方面：一是可以直接拓展客户、服务和管理客户；二是为单一个人大客户定制产品和服务，目前私人银行部已成功为几位资产上亿的个人客户设计产品，得到客户认可，出现客户推荐客户到农行现象；三是直接对外合作，整合产品和服务，构建内外紧密联系的专家服务团队，取得合作收益；四是通过私人银行财富顾问团队进行产品推介销售；五是财富顾问支持和帮助基层客户经理维护客户。 经营模式要求按照事业部模式发展，按照规划我们将分三步走：从营销服务中心向准事业部过渡，最终成为事业部。我们将建立紧密的总分部营销支持关系，每个分部都是一个财富顾问团队，负责区域客户维护和服务。

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